Billiga lån

Ett prisvärt lån utan säkerhet är en önskvärd finansiell lösning för den som inte vill sätta egendom i pant. Det är inte heller alla som som har något av betydande värde att pantsätta.

För ett privatlån utan säkerhet beror räntan på kundens privatekonomi. Det spelar också in vilket syfte lånet har samt låntagaren tidigare kredithistorik och nuvarande betalningsförmåga.Räntan på prisvärda lån sätts individuellt och kan alltså skilja sig åt ganska mycket mellan två olika sökanden beroende på deras ekonomiska status.

Det enklaste sättet att få ett billigt lån från småbelopp upp till några hundra tusen kronor är att ansöka online. Det är inte särskilt svårt att få en låneansökan beviljad, det går till och med att få låna pengar med betalningsanmärkning.

I det stora utbudet av låneerbjudanden är problemet snarare vart man ska vända sig.

För den som har en mycket stark privatekonomi är det lätt att få ett billigt lån till låg ränta. Men för för många konsumenter är det svårt att på förhand veta vad som är en rimlig ränta på lån givet den egna ekonomiska situationen.

Lån som är billiga, snabba och enkla

Att det är enkelt att få ett billigt lån innebär också att det är enkelt att göra fel. Det går inte att bara ja till första bästa erbjudande. För att få ett hum om hur mycket vi ska betala behöver vi därför fundera lite kring hur en långivare resonerar när de tar en kreditupplysning.

Långivare som kan erbjuda de lägsta räntorna är ofta bra för attraktiva lånekunder men det är långt ifrån säkert att de erbjuder det bästa lånet någon vars kreditvärdighet är omkring genomsnittet eller lägre.

Lägst kreditrisk – enklast att få det billigaste lånet

Personer med lägst kreditrisk är de som redan har pengar och egentligen inte är i behov av ett lån. De kan få ett enkelt lån var som helst och till de lägsta möjliga räntorna.

Alla långivare är glada för att få en sådan kund. De kommer därför snabbt att erbjuda stora lån till den lägsta tänkbara räntan omkring 3 %.

När kreditgivare marknadsför lån med ”ränta från låga …” är den teoretiskt lägsta räntan. Det är bara ett exempel på vad en person utan lånebehov skulle kunna bli erbjuden.

Låg kredit risk – lätt att få ett billigare lån

De flesta svenskar hamnar i kategorin låg eller genomsnittlig kreditrisk.

För att hamna i den här kategorin räcker det att ha en fast anställning, en genomsnittlig månadsinkomst (c:a 30 000 kronor) och att inte ha några tidigare skulder eller ekonomiska problem.

För ett blancolån på 100 000 kronor hamnar normalt den effektiva räntan på omkring 5 – 9 %.

Högre kreditrisk – svårare att få ett billigt lån

Den som har en låg inkomst, bor i hyresrätt, har tillfällig anställning och har tidigare skulder kan priset för att få låna pengar snabbt skjuta iväg.

Den som har en högre kreditrisk på grund av några eller alla dessa faktorer får ofta betala en effektiv ränta på omkring 15 – 25 % per år.

På lastoffer.net har vi sammanställt de bästa erbjudandena på billiga privatlån.

Den som går i tankarna på att ansöka om ett privatlån på rea bör tänka på en del saker. De räntorsom annonseras ut i tidningar och i annan reklam erbjuds inte till alla kunder.

Ofta annonseras lån med texten ”räntor från” med en mycket låg exempelränta. Den ränta som reas ut är är det i själva verket mycket få kunder som kommer att kunna låna till.

Det gäller därför att vara medveten om att för en normalinkomsttagare kommer ett förslag till avtal om lån i de flesta fallen att ligga kring 6-8 %.

Tänk också på att en ansökan om lån kan hamna i kreditupplysningsföretagens register oavsett om lånet tas ut eller inte.

Stor efterfrågan på billiga privatlån

Att bli beviljad ett billigt privatlån är idag mycket enklare eftersom du kan skicka in din ansöka via Internet.

Det finns många företag och banker som erbjuder flera olika typer av internetlån med bra villkor till nya kunder. Precis som med traditionella lån känner många människor en viss osäkerhet när det gäller möjligheterna ett få låna pengar.

Läs vidare nedan så får du svar på några frågor som du kan ha vid ansökan om ett billigt privatlån. Att ett lån är enkelt att söka och har gynnsamma villkor är naturligtvis väldigt viktigt. Lånet ska betalas tillbaks och med en lägre ränta går det fortare.

Eftersom du ansöker om ett lån online är det enkelt att jämföra olika sajter där du kan låna pengar så det ska inte vara omöjligt för dig att hitta en långivare med fördelaktiga villkor för dig.

Ett överkomligt lån har låg ränta

Ett överkomligt lån är det som kostar minst och priset bestäms av räntan.Men hur går det att hitta det mest överkomliga lånet och vilka metoder är mest effektiva i sökandet efter det billigaste sättet att låna pengar?

Oavsett om pengarna behövs för ett inköp eller för att betala av på lån är blankolån eller privatlån den mest populära låneformen. Men med hundratals låneerbjudanden och ett brett utbud av räntor och avtalsvillkor kan det vara knepigt att hitta bäst lånelösning.

Ett lån hos fel långivare kan sluta med många tusen kronor i onödiga kostnader den dagen allt räknas samman och lånet är betalt. För att sova bättre kan man låna pengar med försäkring -en trygg lösning.

Ett försäkrat lån kostar lite mer men betalas av försäkringen om man blir sjuk eller arbetslös. Om du funderar på att göra ett stort inköp eller samla alla skulder kan ett internetlån vara ett bra alternativ.

Överkomliga räntor på privatlån

Handelsbanken: Räntan är rörlig, f n 5,60 %. Effektiv ränta f n 6,01 %.

Swedbank: Exempelränta 5.23% (Effektiv ränta: 5.49%)

ICA Banken: Exempelränta 5,55 % (effektiv ränta på 5,69 %)

Källa: Bankernas hemsidor

Hur många får reapris på lånet?

Sanningen om super billiga privatlån är att det endast är knappt en tiondel som kommer i fråga för de lägsta räntorna.

För att få de absolut bästa villkoren, lägsta avgifterna och det låga reapriset krävs en mycket hög inkomst, inga tidigare lån och ett perfekt kreditbetyg.

När det kommer till kritan erbjuder kreditgivare nästan alltid en dyrare ränta än de billiga lån som annonseras ut eller så ger de helt och hållet avslag på ansökan.

Många personer har problem att få ett lån eftersom de inte betalat skulder i tid och letar därför efter lösningar som gör det möjligt att låna pengar med betalningsanmärkning hos en långivare som erbjuder lätta lån.

Hur liten den än kan tyckas vara ser de flesta storbanker rött och drar i nödbromsen om det så bara gäller en ynka parkeringsbot. Det kan alltså visa sig vara mycket svårt att få ett lån om det finns betalningsanmärkningar noterade på en kreditupplysning.

Men ge inte upp, det finns hopp. Allt fler långivare erbjuder idag lån med skälig ränta  för personer med trasslig ekonomi.

Lindrig ränta på lån med bank ID och svar direkt

De faktiska räntorna på större lån med bank-ID är ofta lägre. De har den extra fördelen att man slipper allt jobbigt pappersjobb och kan låna pengar med svar direkt på skärmen.Den som har en bra kreditpoäng kan lätt få mycket lindrig ränta på ett internetlån. Efter att en elektronisk ansökan skickats in ges ett snabbt besked, ofta helt automatiskt.

Hela processen med att ansöka om ett snabbt lån online är oftast både enkel och snabb. Det är bara att surfa in på en webbplats för lån och klicka på ”ansöka”. Sedan är det bara att fylla i de uppgifter som efterfrågas och skicka in formuläret för godkännande.

Dina uppgifter kommer sannolikt att kontrolleras mycket snabbt mot olika databaser. Om man gör en ansökan om att få låna pengar med bank-id får man ofta svar på en gång.

I vissa fall kan kompletterade uppgifter behövas och kreditgivaren kommer då att ta kontakt via mejl eller telefon.

Det fanns en tid då långivarna var få och det var dyrt att låna pengar. Svag konkurrens mellan ett fåtal dominerande banker gjorde att bankerna i lugn och ro kunde välja ut vilka som skulle få låna.

Utlåningen var strikt och för att få låna pengar billigt gällde det att ha en ”god relation” med sin bank.

1985 avreglerades kreditmarknaden och bankerna fick därefter låna ut så mycket de ville. Tack vare avregleringen av kreditmarknaden och lån på internet får nu alla låna pengar – kraven är låga och det har blivit billigt att låna pengar.

Men den snabba ökningen av nya lån under slutet av 1980-talet ledde senare fram till en bankkris. När räntorna steg kunde många kunder inte längre betala tillbaks sina lån.

Under 80-talet var inflationen hög och det var dyrt att låna. I dag har vi en helt avreglerad marknad och sedan många år rekordlåga räntor.

Tillsammans med den tekniska utvecklingen (webben) har det skapat mängder av nya aktörer. Idag är det hård konkurrens om att få låna ut pengar. Det har gjort det lättare än någonsin att hitta billiga nya lån och krediter.

En långivare får idag agera som säljare av vilken produkt som helst. Det gäller att nå ut till största möjliga antal människor genom att erbjuda billigast lån med lägst ränta.

Fler och fler långivare erbjuder nu lätta, snabba och billiga lån även på små belopp. Det innebär att den som behöver låna pengar slipper det konventionella pappersarbetet. Det går att ansöka om lån och få lånet prövat med en snabb och effektiv handläggning.

Mer om lån

Fi.se: Billigare lån för hushållen