Refinansieringslån

24 september 2021

Långuide.se

Oavsett om du behöver sänka dina månadsbetalningar, eller om du vill betala mindre ränta över tid, kan refinansiering av lån vara ett bra alternativ.  Du kanske kan kvalificera dig för lägre ränta, eller en kortare eller längre lånetid, beroende på din situation. Utforska refinansieringsalternativ idag för att ta reda på om de kan vara rätt för dig.

"För alla tillfällen och behov"
📈 Från 5.79 %
📅 2 - 15 år
💸 10 - 400 000 kr
Lån Svea Ekonomi
Lån Svea Ekonomi
"Hur mycket får jag låna?"
📈 4.99 % - 22.99 %
📅 1 - 15 år
💸 5 - 600 000 kr
Lån Bank Norwegian
Lån  Banknorwegian
"Flexibilitet när du behöver det"
📈 4.9 % - 19.9 %
📅 1 - 12 år
💸 10 - 500 000 kr
Lån Komplett Bank
Lån Komplett Bank

Många fördelar med refinansiering

Det går att spara pengar på räntekostnaderna. För att göra det måste du byta ditt gamla lån till ett nytt som har en ränta som är lägre än din nuvarande ränta. Särskilt med långfristiga lån och stora belopp, kan en räntesänkning resultera i betydande besparingar.

Refinansiering

Ett sätt att få lägre betalningar

Syftet med refinansieringen kan vara att ändra lånets löptid och få ett bättre låneupplägg. Resultatet är enklare hantering av penningflöden och mer pengar tillgängliga i budgeten för andra kostnader. Det är som att starta om klockan och förlänga den tid det tar för att återbetala ett lån.

Ger möjlighet att samla skulder

Om du har flera lån, kan det vara meningsfullt att samla skulder i ett enda lån som finns här på Långuide.se, särskilt om du kan få en lägre ränta. Det blir lättare att hålla koll på betalningar och lån.

Se upp med nackdelarna

Refinansiering är inte alltid ett klokt drag. Initiala kostnader kan vara för höga för att det ska vara lönsamt, och ibland överväger fördelarna med det nuvarande lånet de besparingar som är förknippade med refinansiering.

Transaktionskostnader

Refinansiering kan vara dyrt. Speciellt med lån som bostadslån, kan ränteskillnadsersättningen som är priset för att lösa ett bolån i förtid lägga till tusentals kronor. Du vill se till att du verkligen hamnar på plus innan du betalar dessa kostnader. Andra typer av lån, inklusive lån från online långivare, kan inkludera olika uppläggningsavgifter.

Det är viktigt att beräkna räntekostnaden

Tänk på att en längre återbetalning innebär en högre totalkostnad för lånet. När du sträcker ut betalningar under en längre tid, betalar du mer ränta på din skuld. Du kan få lägre månatliga betalningar, men den fördelen kan motverkas av den högre totalkostnaden. Här kan du beräkna vad det kostar att låna.

Vad som inte ändras

Medan refinansiering kan ändra villkoren för ett lån, vissa aspekter av lån ändras inte med refinansiering. Din skuld kommer inte att förändras om du flyttar ditt lån. Det är möjligt att göra cash-out refinansiering eller rulla över stängningskostnader i befintliga lån, men det ökar din skuldbörda.

Säkerheter

Om du använt säkerheter för lånet, kommer det förmodligen fortfarande att krävas för det nya lånet. Till exempel, en ny finansiering av bostadslån innebär att du fortfarande kan förlora hemmet om du inte gör betalningar. Likaså kan din bil återtas med de flesta billån.

Varför refinansierar man lån?

Möjligheten att spara pengar är ett uppenbart motiv för refinansiering, och i åtminstone ett par specifika fall är det klokt att undersöka möjligheterna.

Kan ge förbättrad kreditvärdering

Om du nyligen har kommit ur en svår ekonomisk situation som skadat din kredit värdering, har du kanske lån med en hög ränta. Kanske har du tillfälligt varit mellan jobb och dragit på dig skulder.  Oavsett anledningen är den goda nyheten den att när du har förbättrat en låg kreditvärdering kommer du sannolikt kan refinansiera dessa lån till en betydligt lägre ränta.

Hemrenovering/förbättring

Om du har en hel del eget kapital i ditt hem, kan du återinvestera detta kapital i ditt hem för att göra välbehövliga reparationer eller bara för att renovera fastigheten med ett extra rum, en swimmingpool, eller vad du vill.

Vad innebär refinansiering?

Om du har många mindre lån, kreditkortsskulder eller andra smålån betalar du med all säkerhet onödigt mycket pengar för dina lån varje månad. Anledningen är att lån och avbetalningsköp med kortare återbetalningstid har högre räntor. Om du vill sänka kostnaderna och minska dina utgifter är det därför smart att ansöka om att samla lån och krediter, det kallas även för refinansiering. En sådan lånelösning används för att få en bättre privatekonomi och minska utgifterna för lån.

Samla lån med refinansiering

Om du till exempel har kreditkortsskulder utspridda på flera kortutgivare kan du ganska enkelt halvera månadskostnaden genom att lösa alla kreditkortsskulder med ett nytt lån. Vilken ränta du kan få och hyr mycket det går att spara avgörs av kreditbedömningen som görs vid ansökningstillfället –  det är alltid gratis att ansöka!

Hjälp med att lösa snabblån

När du samlar lån, till exempel dyra snabblån, kortskulder eller andra typer av krediter i ett större lån kommer den nya långivaren hjälpa till att betala alla de lån du anger i din ansökan direkt. Du sparar inte bara pengar utan även tid genom att välja en refinansieringslösning för att bli av med dyra gamla snabblån.

När kan jag refinansiera lån?

Genom att ta ett nytt billigt lån för att betala av gamla och dyrare lån och slipper du betala räntor och avgifter på flera fakturor och samlar istället allt i ett enda lån. Den som äger sitt boende och inte har belånat den fullt ut kan ta ut ett pantbrev och betala alla krediter till en mycket låg räntekostnad.

Om du inte har den möjligheten kan du refinansiera genom att ansöka om ett lån som täcker alla små lån. Metoden att samla skulder och lån i ett enda kan oftast sänka månadsutgifterna och leda till bättre villkor. En praktisk fördel är att du endast kommer att få en faktura varje månad istället för flera.

Några fördelar

  • Ett lån istället för flera ger lägre ränta och avgifter.
  • Lättare att hålla koll på avbetalningar och fakturor.
  • Genom att förlänga avbetalningstiden går det att få en lägre månadskostnad.
  • Ett större lån har till skillnad från mindre längre återbetalningstid och lägre räntor.

Populärt att refinansiera dyra lån

Refinansiering innebär att ersätta gamla dåliga lån med ett nytt och bättre. Den som har många dyra lån och krediter med olika räntor och avgifter kan få det svårt att få ihop ekonomi. Genom att istället refinansiera dyra lån med ett nytt blir man av med de dåliga lånen och det leder till lägre månadsbetalningar.

Refinansiering kan fungera på olika sätt beroende på hur din individuella situation. Den som äger en bostad kan ofta ha möjlighet att efter en ny värdering få utrymme att höja belåningen ytterligare och bli av med tråkiga och dyra krediter.  Bostaden används som säkerhet för ett lån med bättre ränta och villkor utan hög ränta och höga avgifter.

Det finns som vi kan se många fördelar med refinansiering och att samla dyra krediter i ett nytt lån. Den mest uppenbara är att det blir det mycket enklare att hålla koll på ekonomin med bara ett lån för flera. Istället för att det dimper ner en stressframkallande hög med räkningar blir det nu bara en enda faktura att betala varje månad.

Byt gamla lån till ett nytt privatlån

För den som betalar på ett gammalt privatlån och samtidigt betalar av kreditkortskunder med ofördelaktiga räntor lönar det ofta att skuldfinansiera dessa med ett hopbakslån om den totala skulden är stor och räntan är för hög.

Det är viktigt att titta på de existerande lånebeloppen och vad det kostar idag, oavsett om det gäller ett eller flera privatlån – och sedan ta reda på vad ett nytt refinansieringslån kan erbjuda.

Smart att refinansiera bolån

Genom refinansiering av bolån går det att få en lägre ränta på ditt bolån. Kanske fick du ett dyrt bolån när din ekonomiska situation var ansträngd. I sådana situationer kan det löna sig att byta långivare – till en bank som erbjuder en lägre ränta än den nuvarande. Långivare vill alltid ha nya kunder och kan därför ge bra ränteerbjudanden även för att flytta över ett bolån med låg uc score.

Omfinansiera lån för lägre kostnad

Om du har många lån och krediter har du mycket att vinna på att omfinansiera dem, då samlar du alla lån du vill bli av med i ett enda lån. Kostnaden blir lägre och du får bättre kontroll över din ekonomi.

Genom omfinansiering samlas krediter och skulder i ett större lån och det kan förmodligen minska utgifterna betydligt. Pengarna du sparar på refinansiering kan användas till att amortera ner bolånet snabbare. Eller kanske vill du bara ha lite mer pengar att röra dig med?

Den som sätter sig ner och verkligen räknar ihop alla avbetalningar, privatlån, renoveringslån och kreditkortsskulder ser att det förmodligen blir en hel del att betala varje månad. Det går faktiskt att göra något åt!

Samla med refinansiering

Att samla lån genom att lägga samman flera mindre i ett större är ett av de säkraste och bäst beprövade sätten att förbättra den privatekonomiska situationen. Här är några av de viktigaste fördelarna.

Metoden att samla lån och refinansiera innebär:

  • Lägre månadskostnad
  • En bättre översikt över din ekonomi
  • En låg ränta
  • Lägre avgifter
  • En mindre återbetalningstid
  • Att allt hamnar på en enda räkning

Frågor och Svar

Vad är en refinansieringslån?

Refinansieringslån ersätter ett befintligt lån med ett nytt lån som betalar av skulden på det gamla lånet. Det nya lånet bör ha bättre villkor och förbättra din ekonomi. Detaljerna beror på vilken typ av lån och din långivare, men processen ser typiskt ut så här: Du har ett befintligt lån som du vill förbättra på något sätt. Du hittar en långivare med bättre lånevillkor, och du ansöker om ett nytt lån. Det nya lånet betalar den befintliga skulden. Du gör betalningar på det nya lånet tills du betalar det eller refinansiera det igen.

Hur fungerar refinansieringslån?

Refinansieringslån innebär omvärdering av en person- eller företagskredits villkor och kreditstatus. Konsumentlån som vanligtvis kan refinansieras inkluderar hypotekslån, billån, och konsumtionskrediter.

Vad förändras vid refinansiering av lån?

Om ditt nya refinansieringslån har en lägre räntesats men samma löptid får du lägre månadsbetalningar. Om du refinansierar med en längre återbetalningstid kan du sänka din månatliga betalning, men det kan också öka det totala beloppet du betalar över tid. Tänk på att du alltid kan betala av lånet snabbare genom att höja den minsta betalningen - men kontrollera med din långivare först, eftersom vissa kan ta ut en avgift för tidigare avbetalningar av lån.

Går det att refinansiera dyra lån?

Om du har ett lån som är för dyra eller för riskabla att leva med, kan du ofta refinansiera med ett bättre lån. Saker och ting kan ha förändrats sedan du lånade pengar, och flera sätt kan vara tillgängliga för dig att förbättra dina lånevillkor. Oavsett om du har ett bostadslån, billån, eller andra skulder, kan refinansiering flytta skulden till en bättre plats.

Fil.Kand Nationalekonomi, MSc Economics