Låna pengar – Bra lån med låg ränta

Claes Bengtsson

Lån är pengar med ett pris och Långuide.se är guiden till bättre räntor och villkor på lån och sparande.

Att låna pengar online kan gå med en knapptryckning. Slantarna kan trilla in på kontot redan samma dag. Men just eftersom det går så fort gäller det att tänka till och välja en trygg, säker och bra långivare som kan erbjuda ett bra lån med låg ränta.

Har du redan lån? Tycker du att de är för dyra? Genom att samla lån via ett hopbakslån går det ofta att avsevärt förbättra lånekostnaderna.


Det finns många möjligheter att få låna pengar med låg kreditvärdighet hos många nya kreditgivare. Räkna dock med att räntan blir högre än för den som har en stark ekonomisk status.

[Uppdaterad oktober 2019]

Bynk ”Som en bank borde fungera”

Bynka fritt i 14 dagar

(Max 300 000 kr)

bynk

Svea Ekonomi ”För alla tillfällen och behov”

Även du med en betalningsanmärkning är välkommen

(Max 400 000 kr)

Svea Ekonomi

Bank Norwegian ”Hur mycket får jag låna?”

Erbjudande på en gång

(Max 600 000 kr)

Bank Norwegian

Moank ”Möjligheter för din ekonomi”

Privatlån med en av marknadens bästa räntor

(Max 250 000 kr)

Moank

Sevenday ”Specialister på sparkonto och privatlån”

Prisgaranti på Privatlån

(Max 500 000 kr)

Sevenday

Komplett Bank ”Flexibilitet när du behöver det”

Flexibelt lån

(Max 500 000 kr)

Komplett Bank

 

Låna pengar

Samla lån

Samla lån

Vad innebär det att samla lån?

Genom att kombinera befintliga räkningar i en ny, månatlig betalning, går det snabbare att bli av med skulderna och bli skuldfri på lång sikt.

Det bästa privatekonomiska tipset är att samla lån

Genom att samla skulder går det att betala av lånen fortare. Ett nytt bra lån med en plan för att bli av med skulder ska i första hand gynna dig – inte dina långivare.

Som finansiell partner, bör din nya långivare kunna erbjuda ett lån med lägre ränta som hjälper dig att både spara pengar och betala av dina skulder så snabbt som möjligt.

Fler fördelar med att samla lån

Att samla ihop lån i en klump är en bra lösning för att få ett bättre lån. Om du har kreditkort med hög ränta och andra små skulder från inköp av olika saker kan de samlas ihop, betalas av och ersättas av en enda månadsbetalning.

Att lösa gamla krediter genom att låna pengar online är inte den bästa lösningen för alla. Det beror helt enkelt på din nuvarande ekonomiska situation och vilka villkor en ny långivare är villig att erbjuda.

För att få reda på om den här metoden kan hjälpa dig att spara pengar måste du skicka in en ansökan hos någon av de banker och kreditgivare som gärna ser att nya kunder använder pengarna just till att lösa gamla lån.

Samla lån – bäst ränta

Samla lån - bäst ränta

Samla lån innebär att slå ihop och lägga samman dyra krediter på ett ställe.

Genom att hitta en billigare långivare går det att sänka lånekostnaderna betydligt.

Växande kreditkortsräkningar, avier för lån som måste betalas och i värsta fall påminnelser och inkassokrav är en plåga för allt fler skuldsatta svenskar.

Känner du igen dig själv? Vill du få ordning på ditt personliga skuldberg och få ett stopp på helt onödiga utgifter för påminnelser och förseningsavgifter?

Om du bestämt dig för att reda upp din privatekonomi finns det flera vägar att gå. Tyvärr går det inte att trolla bort skulderna så länge som du har möjlighet att betala.

Är du i en helt hopplös situation finns det möjlighet till skuldsanering men det är ingen enkel väg och endast de mest hopplösa fallen kan komma ifråga för den lösningen.

Att samla lån är en väg till bättre privatekonomi

Du sparar pengar och sänker dina kostnader. Att samla sina lån har många fördelar. Det blir en lägre ränta på ett större lån än på många små. Långivare föredrar kunder som lånar mycket pengar eftersom kostnaden för att hantera ett lån är lika stor oavsett lånets storlek.

Med en lägre totalkostnad går det lättare att betala tillbaka lånet och bli skuldfri.

En annan fördel med att samla sina lån är att det bara blir en avi per månad istället för flera. Det minskar risken för att missa betalningar.

Genom att göra betalningen via autogiro slipper du dessutom aviseringskostnaderna. En liten besparing men – ”många bäckar små”!

Samlingslån

Samlingslån

Ett samlingslån innebär att alla lån betalas med ett nytt och bättre lån.

Det är enklast att ta ett samlingslån på webben och även den som har en svag kreditvärdighet kan få ett nytt lån. Vi får besked om lånet blir beviljat nästan på en gång, ofta direkt på skärmen.

Ett kreditavtal kan löpa under flera år. Det är därför extra viktigt att läsa på och jämföra olika alternativ. Oavsett om det gäller ett snabblån,  lån till en investering eller ett samlingslån går det att hitta en lösning.

På webbplatsen har vi sammanställt kunskap och information från ledande branschexperter. Vi dammsuger nätet efter bra privat- och företagslån. Dessa redovisar vi på webbplatsen tillsammans med information om de olika långivarna.

Utvecklingen av digitala lånelösningar har skärpt konkurrensen om nya lånekunder. De kreditgivare som vill hävda sig i konkurrensen erbjuder därför ofta lån med svar direkt på skärmen eller i mobilen.

Genom att låna med Bank-ID kan utbetalningen göras redan samma dag. Den nya tidens lån ger nästan alltid lägre ränta och bättre villkor. Den som vill låna smart lånar online eller vänder sig till en lånemäklare.

Vad är samlingslån?

Att hantera många räkningar varje månad är inte bara trist. Det är lätt att missa betalningar och helt i onödan förlora pengar.

Att hantera många räkningar är krångligt och ett samlingslån förbättrar därför inte bara ekonomin utan förenklar även tillvaron.

Hur fungerar samlingslån?

Ett samlingslån innebär;

  • Allt lån på en räkning
  • Inga förseningsavgifter
  • Ett billigare lån
  • Minskad ekonomisk stress

Om du får godkänt på en ansökan om ett samlingslån kan du använda medlen för att betala av alla dina räkningar vilket minskar stress och oro för ekonomin.

Eftersom samlingslån är långfristiga lån, har du mer tid att betala ner dina skulder, så dina månatliga betalningar kan bli betydligt lägre.

Nackdelen med längre amorteringstid är du kommer att betala ränta för en längre tid. Även om du får ett samlingslån med lägre ränta än de gamla lånen kan en längre återbetalningstid i slutändan därför leda till en högre sammanlagd kreditkostnad.

Om du kan samla alla dina skulder till ett lån som har en lägre ränta än de andra lånen, kan du spara pengar. En lägre ränta kan sänka dina betalningar, inte bara göra din skuld mer överkomligt, men också göra det lättare för dig att hålla dig inom din budget.

När du har fått ordning på hushållsbudgeten och har lite extra pengar, kan du öka avbetalningstakten så att du fortare blir skuldfri. Genom att betala av på samlingslånet snabbare kommer du att spara pengar som annars skulle ha gått till räntekostnader.

Samlingslån med låg kreditvärdighet

Samlingslån med låg kreditvärdighet

Många svenska konsumenter börjar leta efter samlingslån först när det brinner i knutarna och skuldbördan blivit ohanterlig.

Men även den som redan dragit på sig betalningsanmärkningar kan bli godkänd för ett samlingslån även om villkoren blir sämre.

Naturligtvis är det så att om den erbjudna räntan måste vara lägre än de befintliga lånen för att det ska löna sig att låna pengar med betalningsanmärkning. Annars är det bättre att avvakta tills ett bättre erbjudande dyker upp.

Ett samlingslån kräver inga säkerheter, så långivaren måste lita på ditt löfte att återbetala. Eftersom ett blankolån innebär att de förlitar sig på ditt ord gör det lånet mer riskfylld. Räntorna blir därför högre än ett lån mot säkerhet.

Fördelen med samlingslån utan säkerhet är att de inte är knutna till din fastighet, så du behöver inte oroa dig för att förlora värdesaker i händelse av att du halkar efter.

Samlingslån utan säkerhet är också det enda alternativet som är tillgängligt för personer som inte har egendom att sätta i säkerhet lånet.

Samla lån med låg kreditpoäng?

Går det att samla lån med låg kreditpoäng?

Samlingslån för personer med negativ kreditprofil är efterfrågade men svårare att få. För att få ett större samlingslån med betalningsanmärkningar krävs ofta att den sökande har en medlåntagare.

Hopbakslån

Hopbakslan

Hopbakslån är ett bra alternativ för att lätta på skuldbördan, samla alla lån i en räkning och fortare bli skuldfri.

Det kallas även skuldfinansieringslån.

Genom att samla alla lån i en betalning betalar den nya långivaren skulderna till de befintliga borgenärerna. Det blir bara en betalning varje månad.

Genom att vända sig till en seriös och välrenommerad kreditgivare specialiserad på hopbakslån går det att få tillgång till flera erbjudanden. Samla ihop tips och information om fördelar och risker med varje alternativ.

Förutom att hjälpa dig att avgöra det bästa sättet att baka samman alla skulder kan den nya (och från och med nu den enda) långivaren ge vägledning och stöd på din väg ut ur skuldträsket.

Vänd dig endast till pålitliga företag som har en gedigen historia att få konsumenter skuldfria. Genom att göra så, är du mer sannolikt att uppnå framgång.

Bästa hopbakslånet

Ett hopbakslån innebär att en långivare ger ett enda lån för att täcka flera skulder du är skyldig. Skulder kan omfatta allt från kreditkort till avbetalningslån och dyrare blancokrediter. Vilket som är det bästa hopbakslånet är individuellt och det går därför inte att utnämna en enskild långivare som bäst.

Den som har en klockren ekonomisk situation kan ofta vända sig till någon av storbankerna för att få det bästa lånet. Om den ekonomiska statusen innehåller oklarheter drar de billigaste långivarna öronen åt sig.

För att lösa en trasslig situation med ett hopbakslån finns det många nytänkande digitala långivare som kan ställa upp. Med ett enda lån kan de hjälpa dig att bättre hantera din ekonomi, minska räntebördan och hjälpa dig ur skuldträsket.

Fördelar med ett hopbakslån

För det första får du bara en faktura varje månad att hålla reda på. Om du för närvarande betalar fem, tio, eller fler räkningar till olika borgenärerna varje månad gör bara det att allt känns mycket mindre stressande.

Genom att samla skulderna i en räkning blir det bara en räkning en gång i månaden.

Räntan på den nya planen blir lägre än vad du tidigare betalade för dina andra skulder.

I nästan alla fall innebär det betydande besparingar att lägga ihop skulder i en betalning.

Du slipper även jobbiga samtal från borgenärerna. Chansen finns, om du har problem med att göra betalningar, att du har fått flera samtal per månad från dina fordringsägare.

När du konsoliderat dina skulder till en betalning bör dessa otrevliga samtal och brev sluta komma omedelbart.

Slå ihop lån

Slå ihop lån

Den mest uppenbara fördelen med att slå ihop lån är att det bara blir en månadsbetalning i stället för många skulder att hålla reda på. Det blir mindre risk att vi missar en räkning.

Vi kan undvika försenings- och påminnelseavgifter kan undvikas.

Det blir lättare att hålla reda på betalningar och undvika förseningsavgifter, extra avgifter och i förlängningen betalningsanmärkningar som kan bli följden av slarv med betalningar.

Vad innebär det att slå ihop lån?

Att slå ihop lån innebär att lösa många små skulder genom ett nytt större lån. Skuldkonsolidering (samla lån) är det en metod som används för att sänka kostnaden på lån utan säkerhet, kreditkortsskulder och andra dyrare krediter med hjälp av ett billigare lån till lägre ränta.

Lägre ränta när lånen slås ihop

Små lån och små krediter har en högre effektiv ränta än ett stort, totalkostnaden för alla lån blir hög. Ett större bra lån innebär en lägre effektiv ränta och därmed lägre utgifter.

Slå ihop lån få bättre kreditvärdighet

Genom att vi minskar antalet krediter förbättras kreditvärdigheten.

När vi sänker räntebetalningar och amorteringar är det möjligt att kreditvärdigheten förbättras.

Slå ihop korta lån med ett långt

Som en allmän princip bör man inte betala kortsiktiga kostnader med långsiktig finansiering. Detta kan emellertid i vissa fall vara ett alternativ.

Om du är för närvarande har så höga kostnader för lån att det finns risk att inte klara återbetalningarna, behöver du andrum genom att sänka dina utgifter med ett längre lån.

Att lägga samman lån kan vara en livlina och är givetvis att föredra framför framtida problem med höga förseningsavgifter, inkasso och i förlängningen kronofogden.

Baka ihop lån

Baka ihop lån

Den stora faran med en lyckad strategi för att baka ihop lån är att om du plötsligt har extra pengar att göra av med kan det vara lätt att frestas att spendera den ökade köpkraften på nya krediter.

Om du fortsätter på samma linje och använder din förhöjda disponibla inkomst till att göra nya varuinköp är du dock snart tillbaks i samma sits igen.

Efter att lånen bakats ihop och kostnaderna kommit under kontroll gäller det att undvika att återgå i samma beteende som ursprungligen satte dig i klistret.

Att baka ihop lån är ingen metod för att med hjälp av långfristiga skulder finansiera konsumtionsutgifter. Metoden bör användas för att sänka totalkostnaden för lånet och inte att förlänga återbetalningen i syfte att kunna konsumera mera.

Sammanfattningsvis, som med alla andra finansiella lösningar, kan samlingslån användas klokt eller oklokt; men för de flesta konsumenter finns det fler fördelar med att lösa dyra lån och baka ihop dem i ett enda än nackdelar – om det görs med gott omdöme.

Lån med låg ränta

Bra lån med låg ränta

Kanonbra lån med låg ränta finns här. Långuide.se har sorterat fram de långivare som erbjuder enkla lån med snabb utbetalning.

  • Ingen säkerhet
  • Jämförda lån
  • Ta lån med låg ränta

Det går enkelt att få ett lån men de snabbaste lånet ska även ha en låg ränta och i övrigt bra villkor.

Bättre lån

  • Låg ränta
  • Ingen uppläggningsavgift
  • Ingen aviavgift
  • Valfri återbetalningstid
  • Lånet kan lösas i förtid utan kostnad

Bättre lån

På Långuide.se har vi samlat de bästa långivarna för privatlån utan säkerhet. Det finns många erbjudanden om att låna pengar snabbt.

Det är lätt att skicka in en ansökan och bli beviljad ett bra lån med låg ränta online. Men det snabbast är inte alltid det bästa lånet som går att få.

Det gäller att stanna upp en sekund och se till att villkoren är så bra som möjligt innan avtalet skrivs under. Och det är mer än bara räntan som avgör vilken lösning som är bäst.

Att kunna lösa lånet i förtid utan extra kostnader kanske inte verkar så viktigt när pengar går att få in på kontot med ett snabbt klick.

Det kan dock vara värdefullt längre fram om oväntade händelser förbättrar privatekonomin så att lånet kan betalas tillbaks i förtid.

Ansökningsavgifter och andra avgifter är samma för alla kunder. Räntan sätts däremot individuellt och beror på kundens ekonomiska situation (svar på vilken ränta som erbjuds går först att få efter att en ansökan om lån skickats in).

Den som har en ordnad ekonomi (inga betalningsanmärkningar) kan ganska enkelt få ett billigt lån med låg ränta på nätet. Virtuella banker och lånemäklare som bara finns på internet kan ofta erbjuda fördelaktigare villkor eftersom de inte har några kontor som kostar pengar.

Lägst ränta på lån

För den som har lån och krediter på flera ställen är det en god idé att fundera på att lägga om och lösa lån med ett nytt lån från en billigare bank. Det är den bästa metoden för att få lägst ränta på alla lån.

Istället för att ha flera mindre lån från olika långivare lönar det sig ofta att samla lån hos samma bank/kreditinstitut.

Att låna pengar från flera olika håll är både dyrt och krångligt

Att betala tillbaks dyra skulder är för alla skuldsatta ett första steg en bättre privatekonomi. Genom att samla eller lägga om lån går det att enkelt bli av med dåliga lån och få mer pengar över i plånboken.

Att lägga om skulder innebär att en ny långivare beviljar ett nytt lån till lägre ränta. Detta kan helt eller delvis används för att betala tillbaks andra skulder, kreditköp och kreditkort.

En ny avbetalningsplan läggs upp där det nya lånet amorteras från ett upp till femton år. Längre amorteringstid ger lägre månadskostnad.

Det finns flera fördelar med att lägga om lån och samla alla krediter i ett nytt lån med låg ränta. Det blir till exempel bara en räkning i månaden att hålla rätt på.

Den nya låntagaren tar hand om att lösa alla gamla lån utan extra kostnader.

Att ta lägga om lån är lönsamt för de flesta. Men det gäller att informera sig om alla kostnader som en ny långivare tar ut.

Vilken kundservice som erbjuds och om det eventuellt går att få bättre villkor om lånet tecknas med en medlåntagare.

Bra lån utan UC?

Låg ränta på lån

Den viktigaste faktorn för att en bank eller annan kreditgivare ska godkänna en ansökan om lån utan säkerhet är att det finns en regelbunden inkomstkälla. Det måste finnas en lön, pension eller annan inkomst som regelbundet betalas ut.

Detta för att en bedömning om kundens framtida betalningsförmåga ska kunna göras. Hur stor inkomsten är avgör vilket belopp och vilken ränta som kan erbjudas.

Den som är gift, har fast anställning och har bott på samma adress i minst två år kommer att ha lättare att få ett bra lån med en låg ränta.

De flesta kreditgivare hämtar uppgifter från från centrala register (t.ex. Upplysningscentralen). Vissa mindre långivare gör egna bedömningar av kunder. De kan erbjuda lån utan synlig kreditupplysning vilket innebär att information om låneansökningen inte lämnas ut.

Vi rekommendera inte att välja bort långivare för att de använder sig av UC. Upplysningscentralen är inte en myndighet (även om det kan låta så). De arbetar på precis samma sätt som andra upplysningsföretag.

Långivare måste alltid göra en kreditbedömning baserat på lånets storlek, kredithistorik (tidigare lån) och kreditvärdering. Kreditbetyget som ges (från t.ex UC) avgör hur stort lån som kan godkännas och är avgörande för om banken kommer att låna ut pengar.

Lån till bäst ränta

Lån till bäst ränta

Låg ränta på lån är nyckeln till en bättre privatekonomi. Räntan är priset vi betalar för pengar, en låg ränta innebär alltså ett lägre pris för att låna pengar.

I ett låneavtal är det två faktorer som avgör vilken månadskostnaden blir. Det som avgör är bland annat hur vi väljer att amortera lånet och hur låg ränta vi får låna pengar till.

Att räntorna är låga beror på en låg global räntenivå och den låga svenska inflationen.

Ett lån med en lång amorteringstid (återbetalningstid) ger en lägre kostnad per månad än ett lån som ska betalas tillbaka fortare.

Detta innebär dock inte att ett långt lån är billigare, den totala kostnaden blir högre eftersom räntan betalas under en längre tid.

Räntan på ett vanligt blancolån är vanligen rörlig, det innebär att den påverkas direkt när Riksbanken fattar beslut om ändringar i reporäntan.

Det finns flera kreditinstitut som erbjuder lån online med lång amorteringstid och låg ränta.

Förutom ränta och amortering kan det vara värt att tänka på att de samlade aviavgifterna (ofta 20 – 40 kr per månad), ansökningsavgift och andra avgifter kan tillkomma och tillsammans bli en betydande kostnad för ett lån som ska betalas tillbaks under många år.

Fördelar med låg ränta

Låg inflation = låg ränta

Ett lån som går att ansöka om snabbt och som har låg ränta är lockande för de flesta låntagare eftersom det kan göra skillnaden mellan en överkomlig månadskostnad och en som på sikt riskerar att få privatekonomin att gå över styr.

Ett lån med låg ränta kan användas för att lägga om dyra lån vilket kan ge pengar över till ett nytt lån för att till exempel köpa en finare, trevligare och mer tillförlitlig bil än vad som ursprungligen var planerat att köpa.

Det är möjligt att hitta  bra lån med låg ränta på flera sätt. Många banker och andra långivare annonserar i dagstidningar om sina låneerbjudanden.

Det är dock värt att notera att ett lån som marknadsförs på dyr annonsplats kan vara dyrare än lån som inte gör så mycket väsen av sig – någonstans måste ju reklamen betalas.

Förutom i lokaltidningen kan erbjudanden om bra lån med låg ränta hittas genom en enkel sökning på Internet. Många webbplatser som till den du hamnat på just nu erbjuder information om de bästa och mest fördelaktiga låneerbjudandena.

lån med låg ränta

Lägst tänkbara ränta

Oavsett om du behöver finansiera ett inköp, betala en oväntad utgift eller baka ihop dyra lån bör målsättningen med ett nytt lån vara att räntan ska vara den lägsta tänkbara.

Det finns många enkla lån som går att ansöka om online med svar direkt på skärmen, de kräver ingen säkerhet och lånebeloppen är valfria från några tusen kronor upp till en halv miljon.

Med en hyfsad inkomst och ordnad privatekonomi är sannolikheten god för att få godkänt på en ansökan hos långivare med de lägsta räntorna.

Den som har betalningsanmärkningar eller dåligt kreditbetyg får inte ett bra lån med låg ränta. För att kompensera sig för risken för kreditförluster tar de långivare som specialiserar sig på kunder med en besvärlig privatekonomi ut en högre ränta.

Räntan på privatlån utan säkerhet är vanligen högre än ett lån mot säkerhet i exempel en bil eller fastighet.

Eftersom priset på lånet beror på kundens kreditvärdighet, har den som har en hög kreditpoäng lätt att hitta ett lån med låg effektiv ränta. Skuldkvoten, alltså relationen mellan skuld och inkomst är också en faktor som påverkar chansen för godkännanden av lånet, vilket belopp som kan lånas ut och till vilken ränta.

Bra lågräntelån

Långivare som är kända för att erbjuda lån med låg ränta kan erbjuda bäst lån till låntagare med höga kreditpoäng och stabila inkomster. Det lönar sig alltid att jämföra priser som du hittar på nätet med de som erbjuds av den egna banken.

Även låntagare med genomsnittlig inkomst kan hitta många alternativ. Räntan kan dock bli några procent högre än de lägst utannonserade räntesatserna.

Vissa långivare tar fler faktorer med i sitt beslutsunderlag. Det kan vara antal år på samma arbetsplats, stabil boende situation och givetvis möjligheten att tjäna pengar på lånet.

För den som nyligen fått ett nytt jobb, har flyttat ofta eller har andra saker i bagaget som långivare inte gillar är det lättare att hitta ett lån med hjälp av en medlåntagare som lovar att ta ansvar för lånet om det inte betalas enligt avtal.

Tänk på att han eller hon kommer att få ditt lån på halsen om det missköts.

Priset på pengar hos alternativa långivare är betydligt högre än lånen med lägsta tänkbara ränta. Det är inte ovanligt med räntenivåer kring 15 %.

Snabbt lån med lägst ränta?

Snabbt lån med lägst ränta

För att en låneansökan med svar direkt på skärmen ska kunna behandlas krävs ett personnummer kopplat till en e-legitimation.

Att ansöka om lån med bank-id är den vanligaste metoden för att en ansökan ska kunna behandlas automatiskt med ett snabbt svar.

Efter att identifiering med e-legitimation väljs önskat lånebelopp och återbetalningstid. Återbetalningstiden är ofta från 2 – 14 år men det finns även årslån med låg ränta.

Tänk på att ju längre du betalar tillbaka ditt lån, desto högre blir den samlade kostnaden för räntebetalningar.

Genom att bara låna tillräckligt mycket blir månadskostnaden och därmed huvudvärken mindre varje gång låneavin dimper ner i brevlådan.

Lägst tänkbara ränta på lån

Om inte de erbjudna räntorna på ett bra lån med låg ränta utan säkerhet är tillräckligt låga finns det bara ett sätt att pressa ner räntan ytterligare – erbjud en säkerhet.

Fastighets- och bostadsrättspriserna har stigit under många år vilket gjort det populärt att istället för att låna utan säkerhet ta ut ett pantbrev i fastigheten och med hjälp av det höja sitt bostadslån.

Lån med bostad som säkerhet är den billigaste finansiering som privatpersoner har tillgång till men de är inte några snabblån utan tar tid och kräver ofta ett besök på banken.

Lån utan ränta

När vi lånar mindre belopp från någon vi känner är det ofta lån utan ränta men det går faktiskt att låna utan ränta även från företag på lånemarknaden.

Det första lånet kan vara räntefritt för nya kunder men det handlar oftast om mindre belopp på några tusen kronor med kort återbetalningstid.

Att lägga lite surftid på att hitta ett lån med låg ränta är väl investerad tid. Det är härligt att se när pengarna snabbt trillar in på kontot.

Men återbetalningen är en utdragen process som redan på förväg bör göras till ett så litet bekymmer som möjligt. Det är därför smart att spendera lite tid på att hitta ett bra lån med låg ränta.

Bankernas räntor på privatlån

Handelsbanken: Räntan är rörlig, f n 5,60 %. Effektiv ränta f n 6,01 %.

Swedbank: Exempelränta 5.23% (Effektiv ränta: 5.49%)

ICA Banken: Exempelränta 5,55 % (effektiv ränta på 5,69 %)

Källa: Bankernas hemsidor

Bästa lånet

Bästa lånet

Bästa lånet är det som kostar minst. Om du funderar på att göra ett stort inköp eller samla alla skulder kan ett internetlån vara ett bra alternativ.

Men hur går det att hitta det bästa lånet och vilka metoder är mest effektiva i sökandet efter det billigaste sättet att låna pengar?

Oavsett om pengarna behövs för ett inköp eller för att betala av på lån är blankolån eller privatlån den mest populära låneformen.

Men med hundratals låneerbjudanden och ett brett utbud av räntor och avtalsvillkor kan det vara knepigt att hitta bäst lånelösning.

Ett lån hos fel långivare kan sluta med många tusen kronor i onödiga kostnader den dagen allt räknas samman och lånet är betalt.

Hur mycket går det att låna?

För den med normala inkomster brukar det inte vara några problem att få ett lån på upp till 200 000 kronor. För den som har en högre lön erbjuder vissa långivare lån på upp till 500 000 kronor.

Att få godkänt på en låneansökan går ofta mycket fort. Med ansökan på nätet ges svar direkt på lån och för den som kan skriva under lånet med bank id kan det vara klart för utbetalning redan samma dag. De flesta långivare sätter in pengar på kontot inom några dagar.


Hur länge ska lånet återbetalas?

De flesta lån utan säkerhet har ofta en lång återbetalningstid från två till 12 år. Om pengarna kan betalas tillbaks på kortare tid går det att få ett årslån hos vissa långivare.

Genom att dela upp återbetalningen över en längre period blir månadsbetalningarna lägre men genom att räntan betalas under en längre tid blir den totala lånekostnaden högre.

Var går det att få ett lån?

Banker, hypoteksinstitut och lånemäklare är några av de långivare som kan erbjuda bra lån till konkurrenskraftiga priser, särskilt för den som har ett bra kreditbetyg.

Många butiker erbjuder lån utan ränta vid avbetalningsköp. Det gäller dock att passa upp. Om en inbetalning görs för sent kan lånet snabbt omvandlas till en dyr kredit.

Vad behöver jag undvika?

Seriösa långivare erbjuder ofta möjligheten att lösa lånet i förtid. Detta är viktigt eftersom du inte vet på förhand om du kommer att vilja betala tillbaka lånet snabbare. Det gäller därför att undvika lån med höga kostnader för förtida inlösen.

Vilken ränta får jag?

Ditt kreditbetyg är avgörande för att få det bästa lånet och du bör göra allt som du kan för att förbättra det.

De låneräntor som långivare annonserar om är exempelräntor och inte nödvändigtvis de samma som de kommer att erbjuda just dig.

De lägsta räntorna är normalt bara tillgängliga för ett ytterst fåtal kunder med väldigt hög kreditvärdighet.

Andra med inte så bra kredithistorik mer instabil sysselsättning eller lägre lön får sämre villkor.

Genom att jämföra personliga lån kan det gå att se hur stora skillnaderna. Acceptera därför aldrig det första bästa låneerbjudande  som du får.

Är ett privatlån en bra lösning?

Om du inte har tillgång till kontanter för att göra ett köp eller betala ner skuld på egen hand kan ofta ett vanligt privatlån vara den bästa lösningen.

Privatlån är lån utan säkerhet som kan användas för alla tänkbara behov och situationer.

Konsumenter med bra kreditvärdighet kan låna till en ränta mellan 4 och 10 % vilket är betydligt lägre än kreditkorts räntor och ett konkurrenskraftigt alternativ till andra metoder för finansiering.

Privatlån kan göra det lättare att finansiera renovering, köp av en bil eller för att täcka upp oväntade utgifter.

Alternativa lånemöjligheter

Det bästa lånet kan i vissa fall finnas hos helt nya lånekanaler. P2P eller person-person är lån mellan privatpersoner. Genom att lägga in sitt lånebehov på en marknadsplats för p2p lån går det kostnadsfritt att se vilka räntor andra personer är villiga att låna ut pengar till.

Hur påverkas mitt kreditbetyg?

Kreditbetyget påverkas endast negativt om lånet missköts. En låntagare som betalar ner skulden enligt plan kan få en förbättrad kreditvärdighet trots att de har ett utestående lån.

Detta inträffar eftersom det vid en kreditupplysning framgår hur mycket av beviljade krediter som har betalats av. Detta sänker procentandelen av de tillgängliga krediter som används.

Om lånet inte betalas i tid kan det sägas upp och i förlängningen leda till en betalningsanmärkning.

Bäst lån vid dålig kreditvärdighet

Den som har slarvat med betalningarna under de senaste 3 åren kan inte räkna med att få ett bra lån men det går ändå att hitta det bästa lånet givet förutsättningarna.

Grundkravet för att överhuvudtaget kunna få låna pengar är att det inte finns något skuldsaldo hos kronofogden.

Om alla skulder är betalda går det att få ett lån trots betalningsanmärkning eller med svag kreditvärdighet.

Bästa lånet, vad bör det erbjuda?

  • Låga räntor och konkurrenskraftiga erbjudanden
  • Räntor som är bättre än kreditkort
  • Kan användas för att finansiera alla behov och kostnader
  • Lätt och enkel ansökan med svar direkt
  • Lån utan säkerhet
  • Utbetalning av pengar snabbt – inom 1-5 arbetsdagar

Kan jag få ett bättre lån?

Kan jag få ett bättre lån?

Det kan definitivt vara värt att sätta press på den egna banken.

Banker är angelägna om att du ska samla alla dina affärer. Om en kund börjar göra affärer på andra håll finns risken att han eller hon flyttar även andra bankprodukter.

Genom att påpeka det för den egna banken kan det gå att få ner priset. Men om det inte går finns antagligen det bästa lånet någon annanstans.

Slutligen: behöver du verkligen ett lån?

Detta är den viktigaste frågan. Rannsaka dig själv. Är det helt nödvändigt att låna och kommer du att klara av betalningarna även om räntan på lånet går upp?

Om lånet är till för att köpa en ny bil, åka på semester och det inte är nödvändigt just idag kan det vara bättre att spara pengar och göra ditt bästa lån till ett lån från dig själv.

Låna pengar över 60

Möjligheterna att få låna pengar över 60 är begränsade hos de svenska storbankerna. Svenska pensionärer som fått nobben av banken kan istället vända sig till digitala webbaserade nischbanker.

Där är det lättare att få ett lån, pensionen betraktas som vilken inkomst som helst och det sker ingen åldersdiskriminering.

Att få tillgång till en kredit är extra värdefullt för äldre medborgare som vill sätta lite guldkant på livet innan det är för sent.

Låna via app

Att låna via app är det senaste tillskottet till lånemarknaden. Låneappar ger ökad tillgänglighet och möjlighet att ta lån eller utöka krediter när och var som helst.

Svenska långivare kommer ständigt ut med nya innovationer. Allt för att göra det enklare så att fler kan låna och uppfylla sina drömmar redan idag.

Låneappar ger maximal flexibilitet och innebär att ännu fler kreditgivare är på intåg med nya vassa erbjudanden.

Lägg om lån

Lösa lån

Om du redan har lån är det ofta klokt att lösa lån genom att låna ett större belopp. Genom att lägga om dyra lån går det enkelt att få lägre totalkostnad för dina lån. Anledningen till det är enkel.

De fasta kostnaderna för att administrera ett lån är lika stora för ett litet sms lån som ett stort lån och därför kan du få mycket bättre villkor/ränta genom att samla lån och låna pengar hos en enda långivare.

Genom att lägga om lån går det att få bättre ränta hos en bättre långivare. Det är en enkel och snabb lösning på problemet. Istället för att betala till flera olika banker och kreditgivare får du istället ett lån med vilket du betalar alla gamla skulder.

Hur lägger jag om lån?

Ansök om ett lån utan säkerhet och kryssa i alternativet att en del av pengarna ska gå till att lösa gamla lån. Skicka in vilka lån du har så kommer den nya kreditgivaren att göra hela jobbet.

Jämför lån

Jämför lån

Läs om och jämför lån från populära kreditgivare. Att låna och jämföra lån online har har blivit så populärt att det idag är det vanligaste sättet för svenska konsumenter att låna pengar på.

En anledning är att den starka konkurrensen mellan alla långivare lett till billigare, bättre och flexiblare lånelösningar.

Många kreditgivare erbjuder snabblån som inte tidigare varit tillgängliga. Men med alla dessa erbjudanden har det samtidigt blivit svårare för vanliga konsumenter att hitta rätt i lånedjungeln.

Jämför lånekostnader för samlingslån

Samlingslån är större lån och det är därför extra viktigt att noggrant studera avgifter. Du kan debiteras med avgifter och långivare kan erbjuda olika räntesatser.

Shoppa runt och jämför räntor och avgifter som erbjuds av olika långivare. När du hittar den billigaste långivaren för att samla lån, jämföra det med den aktuella kostnaden för dina räkningar och avgör om det kommer att spara pengar.

Samla så mycket information som möjligt så att du kan göra ett välgrundat och förnuftigt beslut och samla sedan ihop alla gamla surdegar till lån och gör dig av med dem.

Låna pengar online

Låna pengar online

Pengar är fortsatt billiga vilket innebär sura tider för den som sparar men glada tider för alla låntagare. Marknaden svämmar över med billiga lån och det är enklare än någonsin att få sin ansökan godkänd.

Många långivare kan dessutom erbjuda bättre villkor och lägre ränta på både privat- , företagslån och kontantinsatslån än de gamla bankerna eftersom en ansökan om att låna pengar på nätet är billigare och enklare att hantera.

Har du en hyfsad ekonomi och inga betalningsanmärkningar finns det alla möjligheter att få ett billigt internetlån men även om du tidigare har kommit efter med någon betalning kan du få lån trots betalningsanmärkning hos flera långivare.

Eftersom du gör det mesta av jobbet själv genom att sammanställa och skicka in alla uppgifter slipper du oftast betala ansökningsavgift om du tar ett internetlån. Om du blir godkänd kommer pengarna till ditt konto eller via utbetalning inom några dagar.

Bolån med dålig kreditvärdighet

Bolån med dålig kreditvärdighet

Banker är skyldiga att försäkra sig om att en kund kan betala tillbaks sina skulder. Detta gör de vanligtvis genom att ta en kreditupplysning från något av upplysningsföretagen. En betalningsanmärkning eller obetalda skulder gör det därför svårt att få en ansökan godkänd.

Det finns dock många långivare på nätet som är beredda att titta på mer än bara kreditbetyget.

Dessa nischbanker är speciellt inriktade på personer som blivit nekade av den vanliga banken och erbjuder även bolån med dålig kreditvärdighet.

Även om dessa företag är mer flexibla än bankerna måste dock även de göra en bedömning att en kund har rimliga förutsättningar att klara av att återbetala en skuld.

Den som väljer att bli kund hos ett företag som erbjuder lån till ”hög risk” får räkna med att betala en högre ränta.

En individs kreditvärdighet avgörs i första hand av betalningsförmågan. Det brukar vanligen innebära inkomst från tjänst.

Betalningsanmärkningar innebär nobben hos de flesta långivare men om det inte finns något skuldsaldo hos kronofogden finns det goda möjligheter att få låna pengar hos någon av de många alternativa kreditgivarna.

Låna pengar snabbt

Låna pengar snabbt

Det finns många snabba lån online från en mängd olika kreditgivare. De nya nätlångivarna har utvecklat digitala lösningar som snabbar på processen.

Tack vare det kan vi få svar direkt och utbetalning kan ibland göras redan samma dag. Tänk på att det snabbaste lånet inte är det samma för alla låntagare utan beror på vilken kreditvärdighet låntagaren har.

Digitala snabba lån vänder sig till kunder som vill låna utan väntetid. På webbplatsen kan kunden själv välja belopp och återbetalningstid och direkt se vad lånet kommer att kosta. Därför räcker det med ett fåtal uppgifter som person- och telefonnummer för att ansökan ska kunna databehandlas.

Snabblån

Snabblån

Små snabba lån även kallade snabblån eller mikrolån är minikrediter på några tusenlappar. Det är dyra snabblån avsedda som en brygga mellan två löneutbetalningar. Lånen är flexibla, det finns både helglån och 18 års lån.

Den som behöver ett litet lån vid ett enstaka tillfälle kan ta ett räntefritt snabblån (nykundserbjudande). Genom att ansöka hos en långivare som använder samma bank kan till exempel pengarna från ett Swedbank snabblån sättas in på kontot direkt.

Vi rekommenderar att du utnyttjar den här typen av lånetjänster endast undantagsvis och med försiktighet. Vi bör därför först ta reda på om det finns andra sätt att få tillgång till en mindre kredit på – exempelvis ett kreditkort.

Akutlån även på helger

Plötsligt händer det – krisläge! När katastrofen kommer är ett akutlån för många den enda lösningen. En kris kan uppstå när som helst. Som tur är finns det långivare som kan erbjuda lån med utbetalning på helgen – dygnet runt.

Högsta lånebelopp

Högsta lånebelopp

Den maximala lånegränsen för att låna pengar utan säkerhet klättrar stadigt uppåt. De låga räntorna gör det billigt att låna och just nu är högsta lånebelopp för ett digitalt blancolån 600 000 kronor.

Det är lätt att få tillgång till kontanter för den som har en hög kreditvärdighet och den som har en hög inkomst kan lätt få att få ett stort lån med låg ränta. Om det är fråga om ett lån till en investering med avsikt att exempel rusta upp bostaden eller köpa aktier är det lättare att få ett lån.

På Långuide.se har vi samlat både stora och små lån för alla konsumenter som är i behov av snabba kontanter.

Beräkna kostnad för lån

Vad kostar det att låna?

Här kan du beräkna ett ungefärligt månadsbelopp med vår lånekalkylator.

Ange önskat lånebelopp, återbetalningstid och vilken ränta du tror att du kommer att få betala.

Klicka sedan på knappen ”Beräkna”.

Klicka på ”Återställ” för att rensa formuläret.

Lånebelopp kr
Löptid år
Ränta  %
Månadsbetalning Beräknad kr

Prognos Reporänta

De svenska hushållen fortsätter att låna pengar och skuldsättning har fördubblats på tio år: Detta trots att myndigheterna har infört både bolånetak och amorteringskrav. I januari 2018 uppgick de totala lånen till 3 800 miljarder kronor. 82 procent av hushållens lån är bolån.

Prognos för reporäntan
2019
kv 2
2020
kv 1
2021
kv 1
2022
kv 1
Reporänta  –0,24 (–0,24)  0,10 (0,10)  0,60 (0,60) 1,10

De svenska hushållen har lånat mycket pengar och är därför högt skuldsatta. På grund av det är de känsliga för ändrade ekonomiska förutsättningar, som stigande räntor eller högre arbetslöshet.

Frågor och Svar

Samlingslån, hur sänker jag mitt UC?

Säg upp nollade krediter (de påverkar negativt även om de inte utnyttjas).

Vänta tills några förfrågningar försvunnit innan ansökan om lån.

Ny inkomst, när ansöka om samlingslån

Många långivare godtar ny inkomst innan deklaration om minst tre lönespecifikationer skickas in.

Vilken bank är lättast för t.ex. samlingslån?

Svea Ekonomi har en hög beviljande grad med en ränta baserad på individuella förutsättningar.

Vad är en bra ränta på ett blancolån?

Det beror på förutsättningarna. I normalfallet är idag en ränta på under 5 % bra.

Hopbakslån, höja lån eller söka nytt?

Banker är alltid intresserade av nya kunder.

Att söka ett nytt lån och ange att de ska användas till att lösa skulder ger oftast en bättre deal.

Återbetalningstid, vilken ska man välja?

Välj den längsta möjliga hos en långivare som tillåter extraamortering och lösen av lån när som helst under återbetalningstiden.