Billiga lån – låna pengar billigt

  7 maj 2024

Checklista billiga lån

• Låg ränta
• Ingen säkerhet
• Snabb utbetalning
• Ingen uppläggningsavgift
• Ingen aviavgift
• Valfri återbetalningstid
• Kostnadsfri förtidsinlösen

Så blev det billigt att låna pengar

Det fanns en tid då långivarna var få och det var dyrt att låna pengar. Svag konkurrens mellan ett fåtal dominerande banker gjorde att bankerna i lugn och ro kunde välja ut vilka som skulle få låna. Utlåningen var strikt och för att få låna pengar billigt gällde det att ha en “god relation” med sin bank.

1985 avreglerades kreditmarknaden och bankerna fick därefter låna ut så mycket de ville. Tack vare avregleringen av kreditmarknaden och lån på internet får nu alla låna pengar – kraven är låga och det har blivit billigt att låna pengar.

Men den snabba ökningen av nya lån under slutet av 1980-talet ledde senare fram till en bankkris. När räntorna steg kunde många kunder inte längre betala tillbaks sina lån. Under 80-talet var inflationen hög och det var dyrt att låna. I dag har vi en helt avreglerad marknad och sedan många år rekordlåga räntor.

Tillsammans med den tekniska utvecklingen (webben) har det skapat mängder av nya aktörer. Idag är det hård konkurrens om att få låna ut pengar. Det har gjort det lättare än någonsin att hitta billiga nya lån och krediter.

En långivare får idag agera som säljare av vilken produkt som helst. Det gäller att nå ut till största möjliga antal människor genom att erbjuda billigast lån med lägst ränta.

Fler och fler långivare erbjuder nu lätta, snabba och billiga lån även på små belopp. Det innebär att den som behöver låna pengar slipper det konventionella pappersarbetet. Det går att ansöka om lån och få lånet prövat med en snabb och effektiv handläggning.

Olika sorters lågkostnadslån

Exempel på lågkostnadslån är blancolånet som är den mest populära lånet på kreditmarknaden.

De har länge varit den bästa lösningen för en mängd olika ekonomiska problem och är fortfarande mycket populära. På grund av detta och ovan angivna skäl finns det många långivare som tillhandahåller enkla blancolån och är mer än ivriga att få låna ut sina pengar till dig.

Hela syftet med ett enkelt lån är att göra sig av med formaliteter och påskynda godkännandeprocessen. Det är i regel lätt att få personliga lån utan säkerhet.

Prisvärda lån har en låg ränta

Ett prisvärt lån utan säkerhet är en önskvärd finansiell lösning för den som inte vill sätta egendom i pant. Det är inte heller alla som som har något av betydande värde att pantsätta. För ett personligt lån utan säkerhet beror räntan på kundens privatekonomi. Det spelar också in vilket syfte lånet har samt låntagaren tidigare kredithistorik och nuvarande betalningsförmåga.

Räntan på prisvärda lån sätts individuellt och kan alltså skilja sig åt ganska mycket mellan två olika sökanden beroende på deras ekonomiska status.

Du har störst möjlighet att låna pengar med låg ränta om du ansöker om lån som du hittar här på Långuide.se när du behöver låna pengar.

Det enklaste sättet att få ett billigt lån från småbelopp upp till några hundra tusen kronor är att ansöka online. Det är inte särskilt svårt att få en låneansökan beviljad, det går till och med att få låna pengar med betalningsanmärkning.

I det stora utbudet av låneerbjudanden är problemet snarare vart man ska vända sig.

För den som har en mycket stark privatekonomi är det lätt att få ett billigt lån till låg ränta. Men för för många konsumenter är det svårt att på förhand veta vad som är en rimlig ränta på lån givet den egna ekonomiska situationen.

Snabbt och billigt

Att det är enkelt att få ett billigt lån innebär också att det är enkelt att göra fel. Det går inte att bara ja till första bästa erbjudande. För att få ett hum om hur mycket vi ska betala behöver vi därför fundera lite kring hur en långivare resonerar när de tar en kreditupplysning.

Långivare som kan erbjuda de lägsta räntorna är ofta bra för attraktiva lånekunder men det är långt ifrån säkert att de erbjuder det bästa lånet någon vars kreditvärdighet är omkring genomsnittet eller lägre.

Lägst kreditrisk – enklast att få det billigaste lånet

Personer med lägst kreditrisk är de som redan har pengar och egentligen inte är i behov av ett lån. De kan få ett enkelt lån var som helst och till de lägsta möjliga räntorna.

Alla långivare är glada för att få en sådan kund. De kommer därför snabbt att erbjuda stora lån till den lägsta tänkbara räntan omkring 3 %.

När kreditgivare marknadsför lån med ”ränta från låga …” är den teoretiskt lägsta räntan. Det är bara ett exempel på vad en person utan lånebehov skulle kunna bli erbjuden.

Låg kredit risk – lätt att få ett billigare lån

De flesta svenskar hamnar i kategorin låg eller genomsnittlig kreditrisk.

För att hamna i den här kategorin räcker det att ha en fast anställning, en genomsnittlig månadsinkomst (c:a 30 000 kronor) och att inte ha några tidigare skulder eller ekonomiska problem.

För ett blancolån på 100 000 kronor hamnar normalt den effektiva räntan på omkring 5 – 9 %.

Högre kreditrisk – svårare att få ett billigt lån

Den som har en låg inkomst, bor i hyresrätt, har tillfällig anställning och har tidigare skulder kan priset för att få låna pengar snabbt skjuta iväg.

Den som har en högre kreditrisk på grund av några eller alla dessa faktorer får ofta betala en effektiv ränta på omkring 15 – 25 % per år.

Billiga lån med svag kreditvärdighet

Även för personer med svag kreditvärdighet finns det billiga lån.

På webben finns många lån med svar direkt på skärmen. En svag kreditvärdighet gör det svårare att hitta rätt men givetvis finns det billigare lån som är bättre än dyrare alternativ. Om man fått en förbättrad ekonomisk situation som inte avspeglas i en kreditupplysning finns det goda möjligheter att få ett billigare lån än väntat.

Billiga snabblån

Inte alla snabblån är dyra. Även snabblån kan ha okomplicerade räntevillkor – om man är ny kund. Den hårda konkurrensen om nya kunder har drivit fram lockerbjudanden som räntefria “prova på lån” och kostnadsfria lån till nya kunder.

Om man vill ha ett okomplicerat snabblån är det därför en bra idé att hitta en ny långivare. Helst någon som är helt färsk på marknaden och är beredd att erbjuda det bästa snabblånet för att slå sig in på marknaden.

Förmånliga Företagslån

Ett förmånligt företagslån gör investeringen lönsammare. Att affärsbankerna nu tävlar med fler aktörer bli företagslån billigare och det har även lett fram till flexiblare villkor och lägre räntor.

När vi letar efter lån tittar vi ofta först efter vem som kan erbjuda den lägsta räntan. Det är räntan på lånet som avgör hur billigt ett företagslån blir.

Billigt blancolån

Även om det finns många billiga blancolån får man räkna med att betala högre räntor för blancolån än för ett bo- eller billån.

Lån mot säkerhet i fast egendom är något helt annat än ett lån som lämnas i förtroende. Vi vill gärna följa minsta motståndets lag – desto enklare desto bättre.

När det kommer till lån kan dock de enklaste och snabbaste lånen också bli de dyraste men ibland kan också den enklaste lösningen vara den bästa. Var finns det billiga lån? De billigaste lånen finns på webben och en fördel med billiga blancolån på nätet är att de är enkla att söka och att lånebesked lämnas direkt på skärmen.

Reporäntan samt din privatekonomi avgör hur billigt lån det går att få

Ett blankolån är ett lån utan säkerhet. Det är alltid en risk att låna ut pengar och priset för den risken är den ränta som låntagaren betalar. De billigaste lånen är bostadslån och andra lån som ges mot en säkerhet.

För privatlån utan säkerhet tar långivaren en större risk att förlora pengar vilket kompenseras med en högre räntan. Alla långivare får vara med och bära kostnaden i form av ett räntepåslag för de som inte inte sköter sig.

Krediter finns i många olika former med olika villkor och återbetalningstider. Hur ett erbjudande kan se ut beror på vad lånet är till för och låntagarens individuella förutsättningar. Onlinelån kan användas för att köpa en bil, åka på  semester eller för att lösa andra skulder.

Blancolån till investering

Om du behöver låna pengar för att göra en investering, köpa bil, renovera hemmet eller åka på semester finns det ofta enklare och billigare alternativ som ofta erbjuds i samband med köpet.

Det går att handla många varor och tjänster via räntefria lån men det gäller att inte missa någon betalning då de snabbt kan omvandlas till dyra krediter.

Simpelt lån utan säkerhet

Det går ofta att få bättre villkor på simpla lån utan säkerhet om pengarna används till att lägga om dyra lån eftersom det förbättrar kundens betalningsförmåga. Det är alltid en bra idé att jämföra lån och då särskilt den årliga effektiva räntan på privatlån från olika utlåningsföretag.

Den effektiva exempelräntan kan ge en ungefärlig uppfattning om hur dyr eller billig en långivare är. Att bekanta sig med det sätt på vilket långivare presenterar sina räntor kan därför leda till en bättre jämförelse.

Banker och andra företag som lånar ut pengar ska redovisa en exempelränta på sina webbplatser och i annonsering. Det är dock inte en ränta som ges till alla kunder utan ett exempel på ett genomsnittligt erbjudande.

De flesta simpla lån utan säkerhet ges till rörlig ränta vilket innebär att det för ett lån med lång löptid kan vara svårt att bedöma vad det i slutändan kommer att kosta.

Tänk på att om det finns en chans att betala tillbaks lånet i förtid är det viktigt att det inte tillkommer några extra avgifter. Vissa utlåningsföretag ut en avgift som ibland kan vara ganska hög vid förtida inlösen av lån.

Billiga lån utan UC

De billigaste låneräntorna på privatlån har sjunkit kraftigt sedan finanskrisen 2008. Detta tack vare de låga räntor som världens centralbanker hållit sedan dess.

Detta har gjort att fler kan låna pengar och öka sitt materiella välbefinnande. Tidigare ansågs ett lån utan säkerhet med en ränta på under 10 procent vara billigt. Idag har de lägsta låneräntorna för blankolån krupit ner till strax över 3 procent. Efterfrågan på billiga lån  utan UC har ökat. Många långivare erbjuder därför billiga lån utan att ta en UC.

Konkurrensen om privatlånekunder är hög och det tillkommer hela tiden nya banker och kreditmarknadsföretag som tävlar med varandra om att låna ut pengar.

Förutom företag som enbart arbetar med krediter har även detaljhandelsföretag och stormarknader börjat erbjuda billiga krediter till sina kunder. Priset för att låna har gått ner under många år och är bland annat ett resultat av digitalisering av låneprodukter och en ökad konkurrens.

Det har blivit både lättare och billigare att ta del av de många konkurrenskraftiga erbjudanden som finns på marknaden idag.

Billigast privatlån

På Långuide.se har vi sammanställt de bästa erbjudandena på billiga privatlån.

Den som går i tankarna på att ansöka om ett privatlån på rea bör  tänka på en del saker. De räntor som annonseras ut i tidningar och i annan reklam erbjuds till alla kunder.

Ofta annonseras lån med texten ”räntor från” med en mycket låg exempelränta. Den ränta som reas ut är är det i själva verket mycket få kunder som kommer att kunna låna till.

Det gäller därför att vara medveten om att för en normalinkomsttagare kommer ett förslag till avtal om lån i de flesta fallen att ligga kring 6-8 %.

Tänk också på att en ansökan om lån kan hamna i kreditupplysningsföretagens register oavsett om lånet tas ut eller inte.

Ett överkomligt lån har låg ränta

Ett överkomligt lån är det som kostar minst och priset bestäms av räntan.

Men hur går det att hitta det mest överkomliga lånet och vilka metoder är mest effektiva i sökandet efter det billigaste sättet att låna pengar?

Oavsett om pengarna behövs för ett inköp eller för att betala av på lån är blankolån eller privatlån den mest populära låneformen. Men med hundratals låneerbjudanden och ett brett utbud av räntor och avtalsvillkor kan det vara knepigt att hitta bäst lånelösning.

Ett lån hos fel långivare kan sluta med många tusen kronor i onödiga kostnader den dagen allt räknas samman och lånet är betalt. För att sova bättre kan man låna pengar med försäkring -en trygg lösning. Ett försäkrat lån kostar lite mer men betalas av försäkringen om man blir sjuk eller arbetslös. Om du funderar på att göra ett stort inköp eller samla alla skulder kan ett internetlån vara ett bra alternativ.

Överkomliga räntor på privatlån

Handelsbanken: Räntan är rörlig, f n 5,60 %. Effektiv ränta f n 6,01 %.

Swedbank: Exempelränta 5.23% (Effektiv ränta: 5.49%)

ICA Banken: Exempelränta 5,55 % (effektiv ränta på 5,69 %)

Källa: Bankernas hemsidor

Hur många får reapris på lånet?

Sanningen om super billiga privatlån är att det endast är knappt en tiondel som kommer i fråga för de lägsta räntorna.

För att få de absolut bästa villkoren, lägsta avgifterna och det låga reapriset krävs en mycket hög inkomst, inga tidigare lån och ett perfekt kreditbetyg. När det kommer till kritan erbjuder kreditgivare nästan alltid en dyrare ränta än de billiga lån som annonseras ut eller så ger de helt och hållet avslag på ansökan.

Stor efterfrågan på billiga privatlån

Att bli beviljad ett billigt privatlån är idag mycket enklare eftersom du kan skicka in din ansöka via Internet.

Det finns många företag och banker som erbjuder flera olika typer av internetlån med bra villkor till nya kunder. Precis som med traditionella lån känner många människor en viss osäkerhet när det gäller möjligheterna ett få låna pengar.

Läs vidare nedan så får du svar på några frågor som du kan ha vid ansökan om ett billigt privatlån. Att ett lån är enkelt att söka och har gynnsamma villkor är naturligtvis väldigt viktigt. Lånet ska betalas tillbaks och med en lägre ränta går det fortare.

Eftersom du ansöker om ett lån online är det enkelt att jämföra olika sajter där du kan låna pengar så det ska inte vara omöjligt för dig att hitta en långivare med fördelaktiga villkor för dig.

Skäligt lån trots betalningsanmärkning?

Många personer har problem att få ett lån eftersom de inte betalat skulder i tid och letar därför efter lösningar som gör det möjligt att låna pengar med betalningsanmärkning hos en långivare som erbjuder lätta lån.

Hur liten den än kan tyckas vara ser de flesta storbanker rött och drar i nödbromsen om det så bara gäller en ynka parkeringsbot. Det kan alltså visa sig vara mycket svårt att få ett lån om det finns betalningsanmärkningar noterade på en kreditupplysning.

Men ge inte upp, det finns hopp. Allt fler långivare erbjuder idag lån med skälig ränta  för personer med trasslig ekonomi.

Billiga internetlån

Internet har gjort livet enklare på många sätt och detta gäller i synnerhet allt som har med siffror att göra och därmed kan digitaliseras.

Pengar är siffror och att både spara pengar och ta ett enkelt lån är idag enklare och mer effektivt än någonsin. Nätbaserade finansiella lösningar har gjort privatekonomin enklare att hantera eftersom många uppgifter och tjänster kan genomföras hemifrån.

Nu med ett musklick går det att göra allt från att köpa en ny bil till att skicka födelsedagstårtor och betala räkningar. Med samma enkelhet går det lätt att ta ett internetlån. Allt som behövs är en gnutta tålamod med att sitta framför datorn och söka efter de bästa låneerbjudandena på nätet.

På Långuide.se har vi samlat de bästa internetlånen så att våra besökare kan ta del av den senaste informationen och ta välinformerade beslut om sin privatekonomi.

Vilka typer av internetlån är enklast att få?

Internetlån hanteras snabbt och utbetalningen av pengar går också fort.

Om du behöver låna pengar snabbt är ett lån utan säkerhet antagligen det som är mest förmånligt och som är enklast att få. Om du behöver pengar väldigt fort kan du ansöka om ett sms lån som ges till nästan alla oavsett inkomst och övriga omständigheter.

Hur lång tid tar det att få besked om jag får låna?

En fördel med att ansöka om ett internetlån är just hastigheten med vilken din ansökan kan behandlas. Hela processen är automatisk och du får hos de flesta långivare svar direkt. De flesta som ansöker om ett online lån kan få svar inom några minuter till högst ett par timmar.

Hur snabbt kan jag få mina pengar?

Om din ansökan har godkänts, kommer du att få hem ett skuldebrev med posten som du måste skriva under och returnera. Pengarna kommer sedan att överföras direkt till ditt bankkonto.

Om du blir beviljad ett internetlån har du normalt pengarna på ditt konto inom 3-5 bankdagar.

Lindrig ränta på lån med bank ID och svar direkt

De faktiska räntorna på större lån med bank-ID är ofta lägre. De har den extra fördelen att man slipper allt jobbigt pappersjobb och kan låna pengar med svar direkt på skärmen.

Den som har en bra kreditpoäng kan lätt få mycket lindrig ränta på ett internetlån. Efter att en elektronisk ansökan skickats in ges ett snabbt besked, ofta helt automatiskt.

Hela processen med att ansöka om ett snabbt lån online är oftast både enkel och snabb. Det är bara att surfa in på en webbplats för lån och klicka på ”ansöka”. Sedan är det bara att fylla i de uppgifter som efterfrågas och skicka in formuläret för godkännande.

Dina uppgifter kommer sannolikt att kontrolleras mycket snabbt mot olika databaser. Om man gör en ansökan om att få låna pengar med bank-id får man ofta svar på en gång.

I vissa fall kan kompletterade uppgifter behövas och kreditgivaren kommer då att ta kontakt via mejl eller telefon.

Besked direkt

Förutsatt att alla uppgifter är i sin ordning går det att få ett både snabbt och bra internetlån. Ett besked på ansökan lämnas vanligen snabbt.

Webbaserade lån är lätt att återbetala eftersom de flesta långivare erbjuder återbetalning med autogiro. Detta innebär att låneräkningar dras automatiskt från kontot vid slutet av varje månad eller annat valfritt datum. Trots att det funnits billiga lån via internet sedan början på seklet är det fortfarande en del konsumenter som är osäkra på tillförlitligheten.

I verkligheten är dock lån på internet i allmänhet mycket säkra och har en låg risk. Förtroende är banker och kreditmarknadsföretags viktigaste valuta. Det är något de är mycket noga med att inte missbruka. Det är därför högsta prioritet att erbjuda säker och anonym hantering av ansökningar online.

Långuide.se samlar prisvärda lån

Hopar sig räkningarna?

Behöver pengar innan nästa löning?

På Långuide.se har vi gjort det lätt att hitta välrenommerade internetlångivare som erbjuder prisvärda lånelösningar.

Att kvalificera sig för ett litet lån är inga större problem och genom att ansöka med e-legitimation går det att få svar direkt på låneansökningen och skriva under lånet utan att några dokument behöver skickas in.

Efter godkännande av lånet som du vill ha sätt s pengarna direkt in på angett kontot. Ibland går det till och med att få utbetalning av lån på helgen. Återbetalningen sköter sig av sig själv genom att ge tillstånd för autogiro. Tack vare denna smidiga betalningsmetod kan du därför slippa aviavgiften för utskick av pappersfakturor.

Processen är enkel och fördelarna är många. Så varför inte prova ett internetlån istället för att vänta i onödan på de pengar du behöver?

Samla lån

Med så många nya långivare på nätet finns det någon som är beredd att låna ut pengar. Detta innebär att nästan alla svenska konsumenter oavsett riskprofil idag kan få ett lån.

Lån på internet har inneburit en effektivisering av ansökningsprocessen. Detta har inneburit att den osäkerhet och väntans vånda som tidigare präglade lånemarknaden för privatpersoner har försvunnit.

Många konsumenter förlitar sig idag helt på internetlån för att hantera små, oväntade kostnader. Det är ett smart alternativ till den dyra bankens krångliga kreditvillkor med övertrasserings- och förseningsavgifter.

Genom att samla lån utan säkerhet i ett nytt billigare lån går det att göra stora besparingar. Att låna på internet är lätt, låna med måtta så blir återbetalningen inte onödigt svår.

Mer om lån

Fi.se: Billigare lån för hushållen

Billiga gröna lån

Frågor och svar

Var kan man hitta billiga lån?

Låneerbjudanden är alltid individuella. Vilket lån som är billigast för just din ekonomiska situation går att ta reda på genom att jämföra de lån som erbjuds hos långuide.se som ger dig de bästa erbjudandena när du bestämmer dig för att få ett lån.

Kostar det mer att lösa ett billigt lån?

Långivare måste alltid låta dig betala av ditt lån i sin helhet. Men det kan om det är avtalat så innebära en avgift. Kolla därför ditt individuella avtal innan du skriver under om du tror att du kan få möjlighet att betala lånet i förtid.

Vilket lån har billigast ränta?

De billigaste privatlånen är de med lägst ränta och utan några extra dolda avgifter. De bästa erbjudandena är tillgängliga för personer med bra kreditvärdighet. Men om du har haft kreditproblem kanske du fortfarande kan få ett lån, även om räntan sannolikt är högre.

Vilka typer av billiga lån kan jag få?

Vilka typer av billiga lån kan jag få? Typer av billiga lån - billån, privatlån och lån utan säkerhet. I stort sett finns det tre olika typer av lån du kan ansöka om i Sverige: Privatlån - lån utan säkerhet, som normalt erbjuds med villkor som motsvarar din kreditpoäng.

Kan jag få ett billigt privatlån?

Om du vill låna pengar till renoveringar, köpa en bil eller omorganisera din ekonomi kan du överväga att söka efter ett billigt privatlån. Ett privatlån är en summa pengar som du lånar av en långivare, till exempel en bank eller ett kreditbolag, och som du betalar tillbaka under en viss tidsperiod.

Vad är billiga pengar?

Billiga pengar är lån som kan lånas med mycket låg ränta eller pris för att låna. Billiga pengar är bra för låntagare, men dåligt för investerare, som får lika låg ränta som investeringar som sparkonton, räntefonder och obligationer.

Detta beror på vilken typ av lån du letar efter. Till exempel kommer ett billån att ha lägre priser än ett personligt lån utan säkerhet. Förutom räntan, jämförelseräntorna och avgifterna, tänk på följande: Återbetalningsflexibilitet, lånevillkor, typ av ränta och lånebelopp.