Låna pengar utan UC

19 juni 2024

låna pengar utan uc

Visste ni att det går att låna pengar utan att UC (Upplysningscentralen) är inblandad? Det är en grej som har blivit rätt populär, och jag tänkte berätta varför.

Grejen är så här: Varje gång UC gör en kreditupplysning på dig, så kan det påverka din kreditvärdighet. Det betyder att ditt UC-score, alltså din kreditpoäng, kan gå ner tillfälligt. Och det vill vi ju undvika, eller hur?

Glad tjej lånar utan UCTänk dig att du behöver ett snabbt lån för att fixa något akut. Du kanske inte vill att banken ska få reda på det eller att det ska synas i din kredithistorik. Då är det perfekt att låna utan UC!

För att hitta långivare som inte använder UC kan du kolla in olika låneförmedlare online. Det finns flera sajter som jämför lån och visar vilka som inte använder UC.

Det är alltså rätt smidigt och kan hjälpa dig att hålla ditt kreditbetyg snyggt och prydligt. Så nästa gång du behöver lite extra cash, tänk på att du kan fixa det utan att UC är med och rotar. Coolt, eller hur?

Ha det gött och lycka till med lånet!

Nätlån

Det är enkelt att låna från Nätlån även med betalningsanmärkningar. Hög beviljandegrad och ingen kreditupplysning från UC
.

📈 Exempelränta: 39,00 % [Högkostnadskredit]

💸 Vanligt lån: 10 000 kr

Brixo

populärt val
Brixo
Belopp 10 000 - 75 000 kr
Ränta 19,95 %
Löptid33 - 6 år
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning 475 Kr

Vanlig kreditsituation

Krediten har 19,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 50 000 kr som återbetalas med 1 233 kr per månad under 72 månader har en effektiv årsränta på 23,4 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 38 776 kr. Löptid från 3 till 6 år.

Banky

Banky
Belopp 20 000 - 150 000 kr
Ränta 29 %
Löptid2 - 12 år
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning Ingen avgift

Vanlig kreditsituation

Annuitetslån 5år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29 % nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget. Uppdaterat 2023-07-24.

Ferratum

Ferratum
Belopp 1 000 - 50 000 kr
Ränta 40,5 %
Löptid4 - 46 månader
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning Ingen avgift

Vanlig kreditsituation

Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 194 kr (snitt 1016 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,4999985%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

SMSPengar

SMSPengar
Belopp 1 000 - 30 000 kr
Ränta 39,8 %
Löptid1 - 12 månader
Anmärkning Nej
Uppläggning 280 Kr

Vanlig kreditsituation

Lånexempel (2021-01-04): En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr

GFMoney

GFMoney
Belopp 1 000 - 30 000 kr
Ränta 39,8 %
Löptid0 - 999 månader
Anmärkning Nej
Uppläggning 280 Kr

Vanlig kreditsituation

En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr

Extralånet

Extralånet
Belopp 10 000 - 50 000 kr
Ränta 24,95 %
Löptid1 - 10 år
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning Ingen avgift

Vanlig kreditsituation

20 000 kr i annuitetslån på 1 år med 24,95% nominell ränta, 28,01% effektiv ränta, kostar 1 901 kr/mån (12 ggr). Att återbetala: 22 805 kr inkl. alla avgifter.

Viaconto

Viaconto
Belopp 1 000 - 20 000 kr
Ränta 39,5 %
Löptid1 - 72 år
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning 380 Kr

Vanlig kreditsituation

Räkneexempel: Ett lån på 6 000 kronor till 39.5 procents bunden ränta med en återbetalningstid på en månad, med ett betalnig om 196 kronor i ränta och 380 kronor i uppläggningsavgift samt 45 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 261.1 procent. Totalt att återbetala blir 6621 kronor.

Nätlån

Nätlån
Belopp 10 000 - 50 000 kr
Ränta 27,95 %
Löptid1 - 6 månader
Anmärkning Kan godkännas
Uppläggning 300 Kr

Vanlig kreditsituation

10 000 kr i annuitetslån på 2 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 549 kr/mån (24 ggr). Att återbetala: 13 176 kr inkl. alla avgifter.

Lumify

Lumify
Belopp 2 000 - 70 000 kr
Ränta 40,25 %
Löptid30 - 365 dagar
Anmärkning Nej
Uppläggning 685 Kr

Vanlig kreditsituation

En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 939,89 kr, 1 383,89 kr, 1 346,91 kr, 1 309,94 kr, 1 272,96 kr samt 1 235,98 kr) och 695 kr i uppläggningsavgift, 695 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 126,94 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 489,57 kr.

Binly

Binly
Belopp 2 000 - 50 000 kr
Ränta 39,5 %
Löptid30 - 365 dagar
Anmärkning Nej
Uppläggning 485 Kr

Vanlig kreditsituation

En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.

Vad är lån utan UC ?

Genom att låna utan UC undviker man att en kreditupplysning registreras hos Upplysningscentralen (UC). UC ägs av de stora bankerna och är det största företaget inom kreditupplysningar. Om man lånar från en kreditgivare som inte använder UC hämtas informationen istället från andra källor.

Nya långivare och mindre företag som erbjuder snabblån och högkostnadskrediter använder ofta andra upplysningsföretag än UC för att bedöma kreditvärdigheten hos låntagaren. En anledning är att upplysningar från UC kostar mer än andra alternativ. Det är också ett sätt att möta efterfrågan från konsumenter som vill undvika att en UC-förfrågan registreras.

Det finns flera fördelar med att välja lån utan UC. Bara att en upplysning tas kan påverka kreditvärdigheten negativt. Genom att ta en mjuk kreditupplysning som inte registreras någonstans kan man söka lån utan att det syns i UC-systemet.

Hur får man lån utan UC?

Även om UC är störst och används av storbankerna är det bara ett av många upplysningsföretag. Det finns ingen lag som säger att en långivare måste ta en UC. Det finns faktiskt ingen lag som säger att en kreditupplysning måste tas överhuvudtaget. Däremot måste långivaren följa god kreditgivningssed och ha ett underlag för sitt beslut.

Exakt vilka minimikrav som gäller för att få ett lån är inte fastställt. Några grundkrav är att låntagaren ska vara folkbokförd i Sverige och ha tillräcklig betalningsförmåga för att betala tillbaka lånet.

Långivare formulerar sina egna krav. En långivare behöver inte beställa en UC eller ta en upplysning från någon annanstans. De kan till och med ringa direkt till kronofogden och kolla om det finns några myndighetsbeslut mot personen eller företaget.

Lån utan UC med bank-ID

Låna utan UC med Bank-ID
Med bank-ID kan man få svar direkt på skärmen när man ansöker om lån utan UC. De flesta långivare som inte tar UC kan ge svar direkt efter att ansökan skickats in. Processen är densamma för både snabblån och blancolån.

Tidigare kunde det ta flera dagar att få svar på en låneansökan, men med bank-ID utan UC får man svar direkt och slipper registreringen hos UC.

Vad kostar lån utan UC?

Om du aktivt söker efter lån utan UC kan det signalera att du har problem. Trots detta finns det långivare som riktar sig till dessa kunder. Anledningen är att de kan ta betalt för att erbjuda lån med tysta kreditupplysningar.

Kostnaden för ett lån utan UC varierar mellan olika långivare men är oftast högre än hos storbanker som använder UC.

Krav för att låna utan UC

För att få låna utan UC hos de långivare som visas på Långuide.se måste vissa krav uppfyllas. Olika långivare har olika krav och riktar sig till olika målgrupper.

Svenskt mobiltelefonnummer.

Snabblån utan UC

Långivare som erbjuder snabblån utan UC kan ofta betala ut direkt till en eller flera banker. Det finns flera sms-lån med direktutbetalning och kontokrediter till de stora bankerna i Sverige. De vanligaste bankerna som erbjuder direktutbetalning är:

Krav för att få utbetalning samma dag:

SMS Lån utan UC

Om du har akut behov av pengar behöver du en kreditgivare som kan betala ut lånet så snabbt som möjligt. Det är viktigt att kolla vilka banker långivarna har konto i och deras utbetalningstider. Om du har konto i samma bank som långivaren kan pengarna betalas ut samma dag som lånet beviljas.

Om du följer dessa råd innan du söker ett sms-lån utan UC är chansen stor att du får pengarna på kontot redan idag.

Snabbast utbetalning av lån utan UC

Långivare som erbjuder snabb utbetalning av lån utan UC är ofta verksamma inom snabblån eller högkostnadskrediter. Dessa lån är för kunder som kräver snabb service och kan därför betalas ut nästan direkt. Om lånet är ett mindre belopp och du accepterar en högre kostnad är snabblån det rätta valet.

Undvik UC på privatlån

Privatlån utan UC, även kallat blancolån, kan beviljas av banker och andra kreditgivare. Förutsättningen är att låntagaren kan visa att de kan betala tillbaka lånet. En kredit får inte vara en för stor belastning på ekonomin. Företag som erbjuder privatlån utan UC eller mikrolån måste göra en kreditprövning.

Den viktigaste faktorn för att få lån utan säkerhet är en regelbunden inkomstkälla som lön, pension eller annan regelbunden inkomst.

Detta gör det möjligt att bedöma kundens framtida betalningsförmåga. Inkomstens storlek avgör lånebeloppet och räntan.

Den som är gift, har fast anställning och har bott på samma adress i minst två år har lättare att få ett bra lån med låg ränta.

Större lån kräver en mer djupgående analys av återbetalningsförmågan och det är därför svårare att få större privatlån utan UC. Det finns dock långivare som riktar sig till detta segment och som du kan hitta på Långuide.se.

Ett blancolån utan UC fungerar ungefär som ett snabblån fast med högre belopp. Räntan är lägre än för snabblån men högre än de billiga lån som går att få om man klarar en UC-kontroll.

Precis som andra blancolån utan säkerhet kan pengarna användas till vad som helst. Om du behöver ett större lånebelopp är det bättre att ta ett större blancolån och kanske betala tillbaka dyrare högkostnadskrediter. Det ger lägre räntekostnader och enklare hantering av ett enda lån.

Ansök om privatlån utan UC

Du kan faktiskt ansöka om blancolån från långivare som inte använder UC, men det förutsätter att du inte har några betalningsanmärkningar. Om du däremot har betalningsanmärkningar måste du vända dig till dyrare långivare som erbjuder snabblån och kontokrediter.

Ingen UC på hopbakslån

Har du samlat på dig flera dyra snabblån och krediter? Då kan du samla dem i ett större lån. Genom att ta ett hopbakslån utan UC kan du slå ihop alla lån utan att påverka ditt kreditbetyg hos UC.
Ett hopbakslån utan UC innebär att du tar ett vanligt blancolån för att lösa de andra lånen. Eftersom hopbakslån vanligtvis har lägre ränta än dina tidigare lån, kan du spara pengar på räntekostnaderna. Dessutom påverkas inte ditt kreditbetyg eftersom UC inte får information om ditt nya lån.

UC-fritt snabblån

Snabblån utan UC innebär att du tar krediter och lån med hög ränta. Många av dessa lån är högkostnadskrediter, vilket innebär att räntan kan vara hög men det finns en gräns på cirka 30%. Utöver räntan kan det tillkomma avgifter.
Små mikrokrediter eller sms-lån är andra namn för kortsiktiga lån för mindre belopp. Dessa måste oftast betalas tillbaka snabbt och kan bli dyra. För dig som bara behöver en liten summa under kort tid kan det vara ett alternativ. Många långivare online gör sina egna kreditbedömningar och tar därför inte en kreditupplysning på sina kunder.

Fördelen med ett snabblån utan UC är att ditt kreditbetyg hos UC inte påverkas negativt då de använder Bisnode eller Creditsafe istället. Det innebär att storbankerna inte ser din ansökan om de gör en kontroll.

Om du vill ha ett UC-fritt snabblån kan du skriva in beloppet i sökrutan längst upp och markera ”även snabblån”. Information om UC visas när aktuella långivare listas.

Lån utan UC med låg kreditvärdighet

Låna utan UC med låg kreditvärdighet
Din kreditpoäng kan variera mellan olika kreditupplysningsföretag eftersom de använder olika metoder för att beräkna en kreditpoäng. Du kan ha låg kreditvärdighet hos UC men bättre hos ett annat företag. Därför kan det vara lättare att få bra förslag på lån med låg kreditvärdighet utan UC hos en långivare som använder en annan kreditupplysningstjänst.

De företag som erbjuder lån till kunder med låg kreditvärdighet utan UC erbjuder ofta lägre belopp (upp till 30 000 kr), har medelhög till hög ränta och en amorteringstid på några år. Många accepterar även betalningsanmärkningar, vilket gör dem idealiska för personer med svag kreditvärdighet.

Bättre kreditvärdighet utan UC

Om du gör många låneansökningar via UC på kort tid kan det påverka din kreditvärdighet negativt. Det beror på att antalet ansökningar påverkar UC:s kreditpoäng. För att hålla din kreditpoäng hög hos UC inför framtida lån bör du istället ansöka hos långivare som inte använder UC.
De olika kreditupplysningsföretagen delar inte med sig av information om vilka personer som har omfrågats. Det innebär att UC inte har någon information om dina ansökningar när de inte anlitas.

Låna pengar utan UC och med betalningsanmärkning

Moderna långivare på nätet lägger mindre vikt vid traditionella kreditupplysningar och bedömer istället varje låneansökan individuellt. Därför har UC:s information mindre betydelse för deras bedömningar.
De vet att människor inte alltid passar in i en mall och kan hitta lösningar även för kunder med låg inkomst eller låg kreditpoäng. De bedömer hela situationen och strävar efter att hitta en anpassad lånelösning för alla.

På Långuide.se finns långivare som erbjuder lån med registrerade betalningsanmärkning och utan UC. En eller flera betalningsanmärkningar ger ett lågt kreditbetyg och vanligtvis avslag på låneansökan hos banker. Men det finns många flexibla, prisvärda lån utan extra avgifter för dessa situationer. Du betalar bara ränta för tiden du använder pengarna och kan betala tillbaka lånet när som helst.

De långivare vi rekommenderar har enkla och tydliga kontrakt utan dolda avgifter. Det går snabbt att ansöka och få pengarna på kontot inom några dagar.

Inget UC på akutlån

I en akut situation där du behöver pengar snabbt kan det vara jobbigt om någon får reda på din låneansökan. Flera långivare erbjuder därför akutlån utan UC och med hemlig kreditupplysning.
Genom att använda en annan kreditupplysningstjänst än UC kan du få ett akutlån utan att det syns i UC:s register.

Mikrolån utan UC

Företag som erbjuder mikrolån utan UC har sett en ökning i ansökningarna. Många har blivit medvetna om de negativa effekterna av all privat information som samlas in vid låneansökningar. Framförallt kan det vara besvärande om ett litet mikrolån syns i en kreditupplysning.
Genom att ansöka om mikrolån hos långivare som inte använder UC kan du undvika att det noteras i UC:s register.

Lån utan registrering av kreditupplysning

Långivare som inte gör någon kreditupplysning alls skulle inte överleva länge. Däremot kan du låna utan att kreditupplysningen registreras. Kreditgivaren måste göra en bedömning av din betalningsförmåga, och det finns många andra företag för kreditupplysningar utöver UC.
Enligt konsumentkreditlagen måste långivaren göra en kreditbedömning, och de flesta använder ett kreditupplysningsföretag. Skillnaden är vilken leverantör av personinformation de använder. Informationen är densamma, och det behöver inte bli dyrare att ta lån utan UC.

Lån utan kreditkoll

Utvärdera kostnader och avgifter hos företag som erbjuder lån utan kreditupplysning. Många långivare tar ut höga avgifter för att granska en ansökan som sedan kanske avslås. Var försiktig med höga avgifter och nobba erbjudanden som verkar för dyra.

Alternativa lån utan kreditkoll

Bästa sättet att undvika registrering av ditt lånebehov är att låna med hjälp av något du redan äger. Om du har något värdefullt som smycken, elektronik eller konst kan du ta med det till pantbanken och få ett pantlån. Om du inte betalar tillbaka lånet i tid säljs föremålet. Pantsätt inget du inte vill förlora.

Låna utan att gamla lån syns

UC har information om alla aktiva krediter och lån från storbankerna. Om en långivare tar en kreditupplysning syns dina lån och krediter direkt hos UC.
För att undvika att gamla lån visas för långivaren kan du ansöka om lån hos en långivare som inte använder UC. Bankerna ser då inte denna information. En kreditupplysning från Bisnode eller Creditsafe syns inte hos UC.

Enligt konsumentkreditlagen måste långivaren kolla din kreditvärdighet, och även om de inte måste använda ett kreditupplysningsföretag, gör nästan alla det. Skillnaden är vilken leverantör de väljer. Infon de får är samma, så det behöver inte bli dyrare att ta lån utan UC och det innebär inga extra risker.

Lån utan kreditkoll

Kolla kostnader och avgifter noga hos företag som låter dig låna pengar utan kreditupplysning. Många tar ut höga avgifter för att kolla din ansökan och ger ändå avslag. Var uppmärksam på höga avgifter och tacka nej till dyra snabblån.

Alternativa lån utan kreditkoll

För att undvika att din låneansökan registreras kan du låna med hjälp av något värdefullt du redan äger. Har du smycken, elektronik, konst, etc., kan du gå till en pantbank och ta ett pantlån. Om du inte betalar tillbaka i tid säljs föremålet, så pantsätt inget du inte vill förlora.

Låna utan att gamla lån syns

UC har koll på alla aktiva krediter och lån eftersom storbankerna skickar info dit. Om en långivare gör en kreditupplysning syns dina lån hos UC direkt. Det går att se hur många lån som blivit beviljade och hur antalet krediter och belopp ändrats varje månad.
Vill du undvika att gamla lån syns, kan du söka lån hos en långivare som inte använder UC. Bankerna ser då inte denna info när de kollar din kreditupplysning.

Lån utan UC innebär färre lånemöjligheter

Ansökningar om snabblån som syns i en kreditupplysning kan vara negativt. Många vill därför låna pengar utan UC-kontroll för att skydda sin personliga integritet.
Varje gång en kreditupplysning tas registreras det hos UC.

Många förfrågningar kan göra det svårare att få lån i framtiden. Genom att vända sig till långivare som inte använder UC registreras inte din ansökan. Ett lån utan UC kan dock bli dyrare eftersom det begränsar antalet långivare.

Banker och kreditmarknadsföretag använder kreditupplysningsföretag för att snabbt bedöma låntagares betalningsförmåga. En kreditupplysning sammanfattar en persons ekonomi, inklusive årsinkomst och tidigare låneansökningar. För att få ett lån med betalningsanmärkning eller utan UC, måste du vända dig till en långivare som använder andra upplysningsföretag.

Tidigare förfrågningar från andra banker är viktigare än vad många tror. Det verkar inte fel att kolla med flera långivare innan man bestämmer sig, men det kan tyvärr vara negativt.

När en långivare ser många ansökningar via UC kan det verka som en varningssignal. Många förfrågningar ser inte bra ut, även om det inte framgår varför ansökningar gjorts eller om de blivit avslagna.

Alla låntagare har olika situationer och anledningar att ansöka om smslån eller privatlån. Många med låg inkomst har haft svårt att få lån godkända, men nu finns personliga lån utan kreditkontroll. Även om dessa lån har högre räntor, finns de för att hjälpa de som har svårt att bevisa sin kreditvärdighet, som nyanställda och egna företagare.

Vad krävs för att låna pengar utan UC (kreditupplysning)?

Om du inte vill att ett företag ska ta en kreditupplysning, måste du själv lämna information för din ansökan.
En långivare kan behöva info om:

Det kan vara dyrt att ta lån hos en diskret långivare, men om du visar att du betalar tillbaka i tid kan du få lägre ränta nästa gång.

Alla har ett UC-Score. Vad är ditt?


Vad är UC?

UC – Upplysningscentralen är ett företag som samlar och tillhandahåller kreditupplysningar. Det ägs av de stora svenska bankerna.

Går det att låna pengar utan UC?

Ja, det går! UC är bara ett av flera kreditupplysningsföretag. Vissa långivare använder istället Bisnode eller Creditsafe, och då registreras inget hos UC.

Måste banken ta en UC?

Storbankerna tar alltid en UC när du ansöker om lån. Vill du undvika att det registreras hos UC, måste du vända dig till en långivare som inte använder UC.

Varför har det tagits en UC på mig?

En UC-upplysning görs när du till exempel ansöker om ett lån eller kreditköp. På omfrågekopian ser du vem som begärt upplysningen.

Kan vem som helst ta en UC på mig?

Nej, det krävs ett giltigt skäl, som en kreditansökan, för att någon ska få ta en UC-upplysning på dig. Privatpersoner kan inte ta upplysningar på varandra.

Är det dyrare att låna utan UC?

Nej, kostnaden för ett lån beror inte på vilket kreditupplysningsföretag som används. UC är bara ett av många företag som tillhandahåller kreditupplysningar.

Fil.Kand Nationalekonomi, MSc Economics